9 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году

Дебетовые карты — без банковского кредитного лимита — давно вошли в обиход. На них приходят зарплаты, пенсии или стипендии. Их предлагают практически в любом банке при открытии вклада или одобрении кредита. Как правило, дебетовые карты платные — какая-то комиссия может взиматься за изготовление. А затем каждый год или каждый месяц, в зависимости от условий тарифа, снимается комиссия за использование карты. Однако бесплатных карт становится всё больше — многие банки готовы жертвовать заработком на комиссии, чтобы клиенты шли именно к ним. Лучшие дебетовые карты 2021 года с бесплатным годовым обслуживанием — в нашей подборке.

Фото: bankiclub.ru

Бесплатные дебетовые карты

Рынок банковских услуг — один из самых конкурентных в России. Хотя государству прямо или косвенно принадлежит несколько банков — прежде всего речь о Сбере, ВТБ, Открытии и ряде других крупных организаций — оно никак не препятствует частным банкам. Те же Альфа-Банк и Тинькофф вполне успешно наступают на позиции лидеров, прежде всего благодаря высокой клиентоориентированности и лояльности к каждому клиенту. Чем, увы, не всегда могут похвастаться большие банки, близкие к государству.

Одно из конкурентных преимуществ многих банков — бесплатные дебетовые карты. Ежегодная или ежемесячная комиссия по условиям тарифа не подразумевается. Никакие дополнительные условия, как это порой бывает, при этом выполнять не нужно.

Отдельная прелесть банковской конкуренции — дополнительно к универсальным картам, которые подходят большинству, предлагаются и специальные карты для отдельных категорий клиентов. Некоторые из них могут прийтись кстати именно вам.

Мы выбрали девять лучших дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в 2021 году.

9 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Карта Польза от банка Home Credit

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно

Одна из самых интересных дебетовых карт в 2021 году — это, безусловно, Польза от Home Credit. Она бесплатна без дополнительных условий и предлагает довольно неплохие опции по кэшбэк-программе.

Общие условия программы в целом повторяют те, что действуют в лучших банках:

• 1% — за каждую покупку по карте;
• 5% — за покупки в любой из трех выбранных на текущий месяц категориях (из числа тех, что предлагает перед началом нового месяца сам банк);
• до 30% — за покупки у партнеров.

Дополнительная возможность кэшбэк-программы выделяет карту Польза на общем фоне — держатель может подписаться на повышенные баллы за покупки в ряде категорий.

Подписка оплачивается уже накопленными баллами. Период подписки может отличаться — от месяца до года. При этом повышенный кэшбэк приходит за пять первых покупок по категории в течение месяца. При грамотном использовании такой возможности можно вернуть довольно крупную сумму в качестве компенсации за большие расходы на ремонт, покупку бытовой техники и т.п..

Альфа-Карта от Альфа-Банка

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%
• Стоимость — бесплатно

Одна из лучших дебетовых карт на сегодняшний день — Альфа-Карта от Альфа-Банка. Обслуживание карты бесплатное на протяжении всего срока действия без каких-либо дополнительных условий.

Банк предлагает достаточно высокий кэшбэк — от 1,5%. Столько начисляется при условии, что держатель потратил с карты в предыдущем месяце от 10 000 рублей. Если потратить 100 000 рублей и более — кэшбэк вырастет до 2%.

Начисление кэшбэка происходит бонусными баллами — ими можно компенсировать любую покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку.

Tinkoff Black

• Процент на остаток — до 3,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно по запросу в службу поддержки

По умолчанию эта дебетовая карта не является бесплатной — тариф подразумевает комиссию за ее использование 99 рублей в месяц. Чтобы сделать ее бесплатной в обслуживании, нужно открыть вклад в Тинькофф Банке на 50 000 рублей и более или инвестировать через это финансовое учреждение аналогичную сумму.

Это то, что знает большинство клиентов Тинькофф. Однако есть скрытая возможность, о которой банк не распространяется — карта Тинькофф Black может обслуживаться без ежемесячной комиссии просто по запросу в службу поддержки. Достаточно написать в чат в мобильном приложении банка и попросить сменить тариф.

Фото: bankiclub.ru

Единственное, чем придется пожертвовать — процентами на остаток, если на карте находится сумма меньше 100 000 рублей.

Отказ от комиссии не имеет смысла, если на карте ежедневно находится более 34 000 и менее 100 000 рублей. Именно для суммы в 34 000 рублей 3,5% годовых в течение месяца будет означать 99 рублей дохода. Если вы планируете держать на балансе карты меньшую сумму (или наоборот, превышающую 100 тысяч) — можно смело писать в чат с просьбой сменить вам тариф на тот, что не подразумевает ежемесячной комиссии за обслуживание.

Огромный плюс этой карты — кэшбэк приходит живыми рублями, а не бонусами. Каждый месяц держатель получает компенсацию части расходов на баланс карты. По умолчанию выплачивается 1% за любую покупку по карте, от 3% до 8% (обычно — 5%) за покупки в категориях месяца. За расходы у партнеров банка можно заработать до 30% кэшбэка.

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

• Процент на остаток — не предусмотрен
• Кэшбэк — 1,5%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление и обслуживание этой карты — полностью бесплатные. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Райффайзена или его партнеров. Доступны бесплатные переводы клиентам других банков — до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей. Но это справедливо для любого банка страны, и Райффайзен — не исключение.

Основное преимущество дебетовой карты Кэшбэк — это собственно правила начисления этого кэшбэка. Банк не предлагает расходовать средства в каких-то специальных категориях. Он просто начисляет более высокий, чем конкуренты, стандартный процент кэшбэка на любую покупку — 1,5%.

При этом нет никаких ограничений ни по сумме покупок (кэшбэк приходит и за небольшие расходы), ни по количеству баллов, которые можно заработать в течение месяца.

Но самое главное — держатель этой дебетовой карты получает кэшбэк живыми деньгами. Каждый месяц баланс карты пополняется на сумму накопленного в предыдущем месяце кэшбэка. Никаких бонусных баллов с ограниченными вариантами использования здесь нет.

Opencard от Банка Открытие

• Процент на остаток — до 4% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 11%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление дебетовой карты Opencard в Банке Открытие платное — за это придется отдать 500 рублей. Однако речь скорее идет о подстраховке со стороны финансового учреждения от клиентов, которые получают карту просто так, не собираясь ей пользоваться. Сразу после того, как вы потратите свои первые 10 000 рублей с Opencard, эти 500 рублей вернутся в виде бонусных рублей.

Наличие бонусных рублей уже намекает на наличие программы кэшбэка. Действительно, за любую покупку с использованием карты положен 1% кэшбэка в виде бонусов. При соблюдении некоторых условий процент кэшбэка можно увеличить вплоть до 11%.

Что касается начисления процентов на остаток, то он полагается не на остаток по этой карте как таковой, а по накопительному счету “Моя копилка”. Переводить деньги со счета на баланс карты можно в том числе в мобильном приложении Открытия. Если это не очень удобно, капитализации не будет.

Карта Digital от Экспобанка

• Процент на остаток — до 3% годовых
• Кэшбэк — 1%
• Стоимость — бесплатно

Реальная пластиковая карта для любителей цифровых сервисов. Прежде всего она будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и многих других подобных.

Суть условий карты сводится к следующему. Вы используете ее как обычную дебетовую карту и зарабатываете бонусные баллы. За каждую покупку приходит 1% кэшбэка баллами (при условии расходов по карте от 10 000 рублей в месяц). На остаток по карте начисляется до 3% — также в виде бонусов.

Эти бонусы и можно будет расходовать на оплату подписки на один или несколько популярных цифровых сервисов.

Дебетовая карта “Прибыль” от Уралсиба

• Процент на остаток — до 5,25% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 3%
• Стоимость — бесплатно при расходах от 1 000 руб. или сохранении на балансе 5 000 руб.

Строго говоря, карта “Прибыль” может быть платной, но условия банка Уралсиб очень лояльные. Для того, чтобы не платить комиссию за использование этой карты, нужно либо расходовать с нее всего лишь от 1 000 рублей в месяц, либо постоянно держать на балансе карты сумму в 5 000 рублей и больше. Довольно простые условия. Если их не выполнить, комиссия будет, но совсем небольшая — 49 рублей в месяц.

Преимуществами карты “Прибыль” являются хорошие для 2021 года условия начисления процентов на остаток по карте — до 5,25% годовых. За покупки по карте также положен неплохой кэшбэк — до 3% от расходов.

К сожалению, кэшбэк в Уралсибе также начисляется в виде бонусных баллов. Их не получится вывести в рубли. Потратить накопленные бонусы можно на одну из четырех категорий:

• Повышенный кэшбэк.
• Подарочные сертификаты партнеров.
• Бронирование гостиниц, авиа и ж/д-билетов.
• Благотворительность.

Преимущество тарифов этой карты — возможность снимать наличные без комиссии любого банка. Правда, если это не банкомат самого Уралсиба, нужно за один раз снимать суммы от 3 000 рублей, иначе комиссия все-таки будет.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

• Процент на остаток — до 4,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 15%
• Стоимость — бесплатно

Бесплатная дебетовая карта от ВТБ подразумевает множество дополнительных опций, за которые не взимается комиссия. Бесплатное снятие наличных (до 350 000 рублей в день) доступно не только в банкоматах ВТБ, но и в устройствах банков-партнеров.

Переводы денег по номеру телефона клиентам других банков без взимания комиссии возможны в пределах 100 000 рублей в месяц. Но для этого получатель должен один раз подключиться к Системе быстрых платежей Центробанка в своем финансовом учреждении.

Карта предлагает очень интересные условия начисления кэшбэка. Это могут быть либо бонусные рубли, ибо бонусные мили для покупки авиа- или ж/д билетов в будущем. Бонусные рубли в свою очередь можно обменять на живые деньги или купить на них товары из определенного каталога, билеты в кино и т.п.

Всего доступно несколько бонусных опций, держатель может выбрать наиболее подходящую лично ему — от универсальной кэшбэк-программы до возможности расходовать бонусы на инвестиции или увеличить процентную ставку по накопительному счету.

При покупках от 10 000 рублей в месяц на остаток по карте начисляются проценты. При выполнении этого же условия кредит в ВТБ будет дешевле на 1% годовых.

Пенсионная карта от ПСБ

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — до 3%
• Стоимость — бесплатно

Замыкает нашу подборку карта для пенсионеров платежной системы МИР от Промсвязьбанка. Ее откроют только тем, кто достиг “старого” пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) или тем, кому до наступления пенсионного возраста осталось менее 12 месяцев.

Карта действительно предлагает неплохие условия для пожилых держателей — при бесплатном обслуживании здесь можно заработать до 5% годовых на остаток по вкладам и накопительным счетам в ПСБ, получать кэшбэк 3% за расходы в аптеках и на АЗС. Кроме того, за оплату счетов ЖКХ с карты банк не берет комиссии.

Выводы

В 2021 году на рынке банковских карт доступно достаточно много вариантов дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием. В большинстве случаев отсутствие комиссии не связано с какими-то дополнительными требованиями к держателю.

Иногда требования минимальные — например, в банке Уралсиб достаточно потратить с карты 1 000 рублей в месяц, чтобы комиссия не взималась. А в Тинькофф Банке нужно просто написать в поддержку и воспользоваться скрытой возможностью отключить комиссию по карте Black.

Большой выбор бесплатных карт позволяет выбрать тот вариант, который лучше всего подходит конкретному держателю. Кому-то по душе кэшбэк живыми рублями, а не бонусами, и тогда лучшим выбором станут карты Тинькофф и Райффайзенбанка. Кому-то понравится уникальное предложение Home Credit с возможностью подписки на повышенный кэшбэк по определенным категориям. А кто-то оценит возможность оплачивать кэшбэком подписку на популярные цифровые сервисы, которую дает Экспобанк.

Рейтинг бесплатных дебетовых карт

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков.

1 место. Победитель. OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Стоимость обслуживания возвращается баллами
• Снятие наличных в любых банкоматах

• Неудобные условия повышенного кэшбэка

2 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.

• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
• Достаточно высокие проценты на остаток

• Проценты начисляются только при тратах
• Некоторые бонусные категории подключаются за баллы

3 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
• Крупные лимиты на снятие наличных

• Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

4 место. Digital (Экспобанк) — Visa

<p>Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копиь баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате. </p>

• Можно оформить с доставкой на дом
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Кэшбэк не привязан к категориям трат

• Доставка действует только в городах присутствия банка

5 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка заинтересует тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. Кроме бесплатного выпуска и обслуживания, она предлагает крупный кэшбэк в этих сервисах и бесплаьное снятие наличных при активном использовании.

• Быстрая доставка в крупных городах России
• Крупный кэшбэк за все покупки
• Снятие наличных без комиссии
• Возврат платы за подписку на Яндекс.Плюс при тратах от 10 000 рублей в месяц

• Сложные условия начисления процентов на остаток

6 место. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.

• Быстрая доставка по всей России
• Разнообразные предложения от партнеров банка
• Снятие наличных без комиссии
• Можно оформить как мультивалютную

• Проценты начисляются только при тратах
• Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка

7 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.

• Разнообразные категории повышенного кэшбэка
• Бонусные баллы можно вывести на счет
• Проценты на остаток начисляются баллами

• Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории

8 место. Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта будет обслуживаться без комиссии, если активно оплачивать ей покупки. Этому помогают разнообразные бонусные программы на выбор держателя.

• Разнообразные бонусные опции
• Можно менять бонусы каждый месяц
• Бесплатные SMS-уведомления
• Выпуск до 5 карт в одном пакете

• Можно подключить только одну опцию одновременно

9 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

• Доставка в любое почтовое отделение
• Можно оформить с 14 лет
• Повышенные проценты для пенсионеров

• Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
• Платный выпуск именной карты

10 место. Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк из Екатеринбурга. Он специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Дебетовая карточка от СКБ предназначена для хранения денег. Этому помогают бесплатное обслуживание и проценты на остаток.

• Моментальный выпуск карты
• SMS-уведомления оплачиваются на год
• Крупный кэшбэк баллами в популярных категориях

• Коды 3D Secure присылаются только при подключении SMS-уведомлений
• Проценты начисляются только при тратах

Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.

В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.

Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:

Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования — например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.

Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.

Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях. Также мы собрали для вас список лучших дебетовых карт.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/besplatnye-debetovye-karty/

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-debetovye-karty.html

Источник

Источник