Кредитные карты Сбербанк

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Одни подходят для всех клиентов, другие — для тех, кто много путешествуют, третьи — позволяют владельцам участвовать в благотворительности. Финансовый эксперт Трескова Клавдия изучила все действующие предложения Сбербанка и условия получения кредитных карт.

Наличные без комиссии!

Одобрение без справок!

Новый дизайн карты!

4 месяца без %!

За 30 секунд!

Рассрочка до 12 месяцев!

9,9% первые 100 дней

Высокий % одобрения!

Можно до 1 млн.руб!

Более лояльное отношение у Сбербанка к зарплатным клиентам, вкладчикам, добропорядочным заемщикам и пенсионерам, которые получают пенсию внутри банка. Остальные потенциальные держатели кредитных карт могут узнать доступные им лимиты и условия обслуживания при личном обращении в офис. В обзоре Бробанка представлены все кредитные карты Сбербанка, которые оформляют разным категориям клиентов.

1. Какие кредитные карты выпускает Сбербанка
2. Премиальные кредитные карты Сбербанка
3. Премиальная кредитная карта Visa
4. Премиальная кредитная карта MasterCard
5. Карта Аэрофлот Signature
6. Кредитные карты с накоплением миль
7. Благотворительные кредитные карты Сбербанка
8. «Подари жизнь» классическая
9. Золотая «Подари жизнь»
10. Цифровая кредитная карта Сбербанка
11. Кредитные карты Сбербанка с доступом к бонусам
12. Программа лояльности СберСпасибо
13. Классические, золотые кредитки и Momentum
14. Можно ли оформить кредитные карты Сбербанка онлайн
15. Как выбрать кредитную карту
16. Документы для оформления кредитки в Сбербанке
17. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
18. Почему могут отказать в выдаче кредитки
19. Сколько ждать до выдачи кредитной карты
20. Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка
21. Как не пропустить минимальный платеж
22. Проценты за пользование кредитными деньгами
23. Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте
24. Изменение кредитного лимита
25. Снижение лимита по кредитке Сбербанка по инициативе клиента
26. Автоматическое увеличение лимита
27. Резюме

Какие кредитные карты выпускает Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько вариантов кредитных карт. Одни и те же кредитки могут одновременно относиться к двум категориям, например, к бонусной и благотворительной. Поэтому для удобства ознакомления с информацией, если карта подробно описана в предыдущем подзаголовке, в следующем будет указано только ее название.

Общие условия для оформления всех кредитных карт Сбербанка:

• возраст получателя от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• общий трудовой стаж 1 год, а на последнем месте работы от 6 месяцев;
• активным пользователям дебетовых карт Сбербанка и тем клиенты, которые получают зарплату и пенсию внутри банка, делают персональные предложения на оформление кредитных карт;
• льготный период по картам до 50 дней;
• беспроцентный период только для операций оплаты товаров и услуг;
• минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• ставка за просрочку платежа или другие нарушения по льготному периоду 36% годовых;
• при выдаче наличных в своих банкоматах и кассах и за перевод средств на дебетовые карты Сбербанка комиссия 3,9%, минимум 390 рублей за операцию;
• за выдачу наличных в сторонних банкоматах и кассах – 4%, минимум 390 рублей;
• запрос баланса в сторонних банкоматах – 15 рублей;
• срок действия карты – 3 года.

Остальные параметры и условия обслуживания по кредитным картам Сбербанка отличаются.

Премиальные кредитные карты Сбербанка

В Сбербанке 3 вида премиальных кредитных карт:

Премиальная кредитная карта Visa

Премиальная Visa от Сбербанка признана самой выгодной картой премиального уровня по версии Frank Research Group в 2019 году. Подходит для клиентов, которым требуется повышенный уровень обслуживания и доступ к специальным бонусным программам.

Основные характеристики кредитки:

• стоимость годового обслуживания – 4900 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• процентная ставка 21,9% на персональных условиях и 23,9% на общих;
• максимальный ежедневный лимит на выдачу или перевод средств – 500 тыс. руб.

Дополнительные бонусы пользователям при повышении уровня привилегий по программе лояльности Спасибо от СберБанка.

Подать заявку на карту можно в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисе.

Премиальная кредитная карта MasterCard

Основные характеристики премиальной кредитки MasterCard от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – 4900 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей на индивидуальных условиях;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• процентная ставка 21,9% на персональных условиях и 23,9% на общих;
• максимальный ежедневный лимит на выдачу или перевод средств – 500 тыс. руб.

Дополнительные привилегии при повышении уровня по системе лояльности СберСпасибо.

Действующие клиенты могут подать заявку на кредитку через Сбербанк.Онлайн. Если счетов в Сбере нет, потребуется обратиться в офис лично.

Карта Аэрофлот Signature

Премиальная кредитка Аэрофлот Signature Сбербанка подходит для клиентов, которые часто путешествуют воздушным транспортом. Основные характеристики:

• стоимость годового обслуживания – 12 000 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей;
• начисление 2 миль за каждые потраченные с карты 60 рублей, 1 евро или 1 доллар;
• приветственные 1000 миль при оформлении карты;
• максимальное количество миль 29 000 в год, могут быть накоплены держателем, 120 тысяч при ежемесячных тратах по карте от 300 тыс. рублей;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• ежедневный лимит на обналичивание средств с карты – 500 000 рублей;
• процентная ставка 21,9% годовых.

Для карт Signature предусмотрены отдельные бонусы от платежной системы. По этой карте доступна:

• выделенная линия контактного центра;
• специальные зоны обслуживания СберПремьер или СберПервый;
• персональный менеджер;
• консьерж и медицинская поддержка в путешествиях.

Кроме того по кредитке Аэрофлот Signature доступны дополнительные скидки и предложения от платежной системы.

Держатели карты Аэрофлот Signature смогут бесплатно получить наличные за рубежом в экстренных ситуациях.

Кредитные карты с накоплением миль

Сбербанк выпускает 2 вида кредитных карт с накоплением миль:

Описание первой карты Аэрофлот Signature приведено в разделе о премиальных картах. Выпуск классической кредитной карты Аэрофлот прекращен с 09.12.2019 года.

Общие характеристики кредитки Золотая карта Аэрофлота от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей;
• выпускают в трех валютах — рубли, доллары, евро;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• начисление 1,5 миль за каждые потраченные с карты 60 рублей, 1 евро или 1 доллар;
• приветственные 1000 миль при оформлении карты;
• максимальное количество миль в год до 60 тысяч при ежемесячных тратах по карте от 200 тыс. рублей;
• СМС-сервис бесплатно;
• ежедневный лимит на обналичивание средств с карты – 300 000 рублей;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных.

Дополнительные бонусы при повышении уровня привилегий по программе лояльности СберБанка. По этой карте платёжная система Visa предоставляет услуги профессиональной, оперативной медицинской и юридической поддержки за рубежом. А так же скидки и специальные предложения у компаний-партнеров Visa.

Максимальный кредитный лимит доступен только по спецпредложению Сбербанка, для остальных клиентов он не превысит 300 000 рублей.

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

СберБанк выпускает два вида благотворительных кредиток:

Карты отличаются не только классом, но и условиями обслуживания.

«Подари жизнь» классическая

Основные характеристики стандартной благотворительной кредитки от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 900 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail об операциях по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 150 000 рублей.

Программа участия в благотворительности с отчислениями в фонд «Подари жизнь» реализована таким способом:

Если карту выдают в рамках предодобренного кредитного лимита, она бесплатная и дополнительного отчисления от суммы ежегодного обслуживания не будет.

Карты больше всего подходит социально-ответственным клиентам, которые заинтересованы в благотворительности.

Золотая «Подари жизнь»

Основные характеристики кредитной карты Gold «Подари жизнь» от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 3 500 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail или в офисах банка о движении средств по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 300 000 рублей.

Схема отчислений в фонд «Подари жизнь»:

Карту в рамках предодобренного предложения выдают бесплатно, поэтому не будет дополнительного отчисления в благотворительный фонд от стоимости обслуживания.

Карта подходит социально-ответственным клиентам, которые хотят участвовать в благотворительности и при этом готовы заплатить за дополнительный статус.

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Сбербанк выпускает только одну Цифровую кредитную карту, у которой нет физического пластикового носителя. Основные характеристики кредитки:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• лимит по суточным операциям — 150 тыс. рублей;
• подходит для расчетов в магазинах и интернете;
• смс-сервис и push-уведомления бесплатные;
• быстрое одобрение оформления карты в течение нескольких минут;
• после одобрения карту можно добавить в ApplePay, SamsungPay или GooglePay, чтобы пользоваться ею при расчетах с телефона;
• процентная ставка 23,9% годовых.

Отличительные особенности цифровой карты – ее нельзя потерять, поэтому она более безопасна по сравнению с другими кредитками. Кроме того такие карты экологичны, у них нет пластикового носителя, который надо утилизировать.

Цифровая кредитная карта может быть выпущена на пластиковом носителе, если в телефоне клиента нет функции NFC. Заявку на пластик можно оставить на сайте или по номеру 900. Карта подходит для расчетов в любой точке мира, где работают платежные системы Visa и MasterCard.

Кредитные карты Сбербанка с доступом к бонусам

Доступ к бонусной программе лояльности Сбербанка могут получить держатели всех кредитных карт:

. . .
1. Премиальных – описаны в разделе о премиальных картах.
2. С накоплением миль – описаны в разделе о картах с накоплением миль.
3. С отчислением в фонд «Подари жизнь» – описаны в разделе о благотворительных картах.
4. Цифровых, условия обслуживания приведены в одноименном разделе.

В этом разделе рассмотрены только те кредитные карты, которые не были описаны выше.

Программа лояльности СберСпасибо

Для накопления бонусов держателю кредитной карты необходимо пройти регистрацию в системе лояльности СберСпасибо. Если уже оформлена любая дебетовая карта, которая привязана к программе, подключать кредитку не обязательно. Бонусный счет един для всех карт Сбербанка, поэтому если карт несколько бонусы будут суммироваться.

Подключиться к СберСпасибо можно:

• в офисе;
• через банкомат;
• в личном кабинете;
• в мобильном приложении.

В программе лояльности Сбера 4 уровня. Каждый начисленный клиенту 1 балл = 1 рублю. Бонусы можно тратить на скидки при оплате товаров и услуг у партнеров. На высшем уровне программы лояльности «Больше, чем Спасибо» баллы можно обменивать на деньги.

Владельцы карт с накоплением миль могут при желании их обменять на бонусы в пересчете 400 миль = 100 баллов. Акция обмена миль на бонусы доступна участникам до 01.02.2022 года.

Срок жизни накопленных баллов в системе – 24 месяца. Если их не израсходовать, они аннулируются. Не все бонусы будут сгорать одновременно. Ежемесячно будут аннулированы те баллы, от даты начисления которых истекло 24 месяца.

Классические, золотые кредитки и Momentum

Сведем в таблицу условия обслуживания по стандартным, золотым и моментальным картам в платежных системах MasterCard и VIsa:

Преимущества и недостатки кредитных карт:

Заявку на любую из карт можно подать в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисах. Если банком принято положительное решение, на мобильный телефон придет смс-уведомление о том, где и когда забрать готовую карту.

Можно ли оформить кредитные карты Сбербанка онлайн

Подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты Сбербанка могут те клиенты, которые хотя бы раз обращались в банк лично и проходили регистрацию. Все владельцы дебетовых карт могут получить доступ к личному кабинету через сайт банка или мобильное приложение. Если карта Сбербанка уже оформлена, но интернет-банк не подключен, можно его активировать несколькими способами:

• в банкомате или платежном терминале с помощью действующей карты;
• через смс-сервис по номеру 900;
• через горячую линию Сбербанка;
• у специалиста банка в офисе.

Если никаких счетов и карт Сбербанка нет, как и регистрации в системе, заказать кредитную карту онлайн не получится. Возьмите паспорт и подойдите в ближайшее отделение банка, там проведут идентификацию, подключат интернет-банк и оформят заявку.

Как выбрать кредитную карту

Чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную карту в Сбербанке обратите внимание на несколько критериев одновременно:

• цену ежегодного обслуживания;
• размер максимально доступного кредитного лимита;
• привилегии по уровню обслуживания карты и от платежной системы;
• для чего карта будет использоваться чаще всего.

Активным действующим клиентам Сбербанк может предложить повышенный кредитный лимит и пониженную процентную ставку. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, можно заранее проверить доступность специальных условий двумя способами:

1. Проверьте последние уведомления от Сбербанка. Постоянным клиентам всегда приходят сообщения о предварительном одобрении кредитного лимита.
2. Создайте заявку на кредитную карту в Сбербанк.Онлайн. Если предложение доступно, будет виден возможный кредитный лимит и специальные условия обслуживания.

В предодобренном предложении Сбербанка по кредитным картам указан:

• доступный кредитный лимит;
• процентная ставка по кредиту;
• срок беспроцентного кредита, по умолчанию он составляет 50 дней;
• стоимость обслуживания карты за год;
• срок изготовления кредитки.

По желанию доступный кредитный лимит можно уменьшить. Увеличить нельзя. Кроме того можно указать тип карты из предложенного перечня и отделение Сбербанка, где удобнее всего получить готовую кредитку. Если паспортные данные были изменены, например, смена фамилии при заключении брака, оформить карту можно только в офисе банка по новому паспорту.

Максимальный кредитный лимит и итоговую процентную ставку за пользование заемными деньгами Сбербанк устанавливает каждому клиенту на индивидуальных условиях.

Документы для оформления кредитки в Сбербанке

Чтобы получить кредитную карту Сбербанка потребуется анкета-заявка, российский паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение.

Если у вас временная прописка в том регионе, где подана заявка, необходимо принести документ со сроком регистрации.

Если хотите получить одобрение крупного кредитного лимита, а заработная плата поступает на счет в другом банке, принесите дополнительные подтверждения платежеспособности:

• 2-НДФЛ;
• справку по форме Сбербанка;
• справку по форме работодателя;
• выписки по банковским счетам.

Первый вариант предпочтительнее, так как дает более емкую информацию о потенциальном заемщике.

Если вы пенсионер и получаете пенсию в другом банке, предъявите справку из ПФР о размере пенсионной выплаты или выписку по счету.

Для подтверждения официального трудоустройства подойдет:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия трудового контракта;
• удостоверение адвоката или нотариуса;
• лицензия на право заниматься адвокатской, нотариальной или другими видами лицензируемой деятельности;
• копию свидетельства о регистрации лица в качестве ИП.

Сбербанк обязательно проверит кредитную историю каждого потенциального заемщика и кредитный рейтинг. А также текущую финансовую нагрузку перед другими кредиторами. Если она будет слишком высокой, сложнее претендовать на повышенный лимит по кредитной карте.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Прежде чем использовать кредитную карту Сбербанка, ее понадобится активировать:

1. При получении конверта с кредитной картой убедитесь, что на ее лицевой стороне ваши фамилия и имя латинскими буквами указаны верно. Такое правило не распространяется на цифровую карту и неименные карты Momentum. На их лицевой стороне нет данных об имени и фамилии держателя.
2. Независимо от вида и типа карты поставьте собственноручную подпись на оборотной стороне пластика. Без нее карта признается недействительной и может быть изъята при любой попытке провести оплату. Российские кассиры редко так поступают, а вот за рубежом эта практика достаточно распространена.
3. Активируйте карту. Придумайте ПИН-код и установите его.
4. Если выдан конверт с ПИН-кодом, активируйте карту в банкомате, чтобы проводить платежи сразу. Если срочных расчетов не будет, смс об активации карты придет на следующий день.

При расчетах в офлайн-магазинах передайте карту кассиру и подтвердите операцию ПИН-кодом. Если оформлена бесконтактная карта, карту передавать никому не надо, а ПИН-код нужен только для операций свыше 1 000 рублей. В некоторых случаях кассир может попросить держателя карты поставить на чеке подпись, чтобы сверить ее с подписью на оборотной стороне пластика.

При расчетах в онлайне указывайте номер, фамилию, имя и CVV/CVC-код с оборотной стороны карты. Никогда не вводите ПИН-код при интернет-платежах, если на сайте запросили такую информацию – перед вами мошенники. Более подробную информацию о безопасности онлайн-расчетов читайте в отдельном материале.

Почему могут отказать в выдаче кредитки

Сбербанк одобряет заявки на кредитные карты не всем. При этом причину отказа сотрудники банка могут не озвучить, но наиболее частые варианты:

• нет российского гражданства или внутреннего паспорта;
• недостаточная платежеспособность;
• нестабильный источник дохода;
• нет официального трудоустройства;
• нарушения в кредитной истории и низкий кредитный рейтинг;
• высокая долговая нагрузка перед другими банками или МФО;
• неподходящий возраст – младше 21 года или старше 65 лет;
• ошибки в анкетных данных;
• недостоверная информация, указанная при заполнении заявки.

Если Сбербанк отклонил заявку на кредитную карту, повторное обращение примут через 60 дней.

Сколько ждать до выдачи кредитной карты

Карты моментальной выдачи – Momentum и цифровые, можно использовать в тот же день, когда они были оформлены. Те пластиковые карты, на которых нанесен эмбоссинг – имя и фамилия держателя – изготавливают в течение от 3-5 рабочих дней до 2 недель. Кроме того на срок получения карты влияет удаленность населенного пункта, где подана заявка на кредитную карту. В больших городах карты изготавливают и выдают быстрее, в удаленных – дольше.

Выдают кредитные карты только в офисах Сбербанка, доставка на дом не предусмотрена. Конверт вручают лично клиенту после идентификации личности. Пластиковую карту понадобится активировать. После чего можно совершать покупки в пределах утвержденного кредитного лимита.

Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка

По всем кредитным картам Сбербанка беспроцентный период длится 50 дней. Если возвращать потраченную сумму в указанный срок, за пользование земными деньгами не придется платить.

Грейс, он же беспроцентный период, зависит от даты отчета. Ее устанавливают индивидуально для каждого клиента. К примеру, ваша дата формирования отчета 17 сентября, значит, с 18 сентября стартует очередной льготный период. При оплате товара 18 сентября для возврата денег будет 50 дней – до 7 ноября. Если платеж провести 15 октября, продолжительность беспроцентного периода составит всего 23 дня. Если не рассчитаться в этот срок, банк начислит проценты по установленной ставке.

Чтобы пользоваться беспроцентным периодом максимальное число дней найдите свою дату отчета. Для этого в Сбербанке предусмотрено 3 способа:

1. Откройте электронную почту и найдите последний присланный Сбербанком отчет по кредитной карте. Электронный отчет приходит на следующий день после вашей отчетной даты.
2. Откройте личный кабинет Сбербанка. В разделе «Кредитные карты» перейдите на вкладку «Информация о карте».
3. Обратитесь в отделение банк или воспользуетесь горячей линией Сбербанка.

При личном обращении в офис Сбербанка при себе должен быть паспорт для идентификации личности.

Как не пропустить минимальный платеж

Сумму и дату предстоящего платежа по кредитной карте можно узнать в личном кабинете или с помощью смс-команды на номер 900, со словом ДОЛГ. Чтобы не пропустить дату, настройте Автопогашение в личном кабинете Сбербанк.Онлайн:

1. Укажите карту, с которой необходимо списывать средства для погашения долгов.
2. Система к установленной дате будет автоматически проверять наличие задолженностей.
3. Накануне дня списания на мобильный телефон придет смс-уведомление.

Услуга бесплатная. В любой момент опцию можно отменить или перенастроить.

Независимо от того настроено Автопагашение или нет Сбербанк присылает всем клиентам с накопленной задолженностью по кредитной карте уведомление такого содержания:

«Внесите платеж ХХХ руб. на карту VISA**** до ДД.ММ.ГГ, чтобы не допустить просрочку погашения. Для использования льготного периода внесите YYY руб. Задолженность на сегодня ZZZ руб.», где:

• ХХХ руб. – сумма минимального платежа с учетом процентов;
• VISA**** – карта платежной системы Виза и последние 4 цифры с ее лицевой стороны;
• ДД.ММ.ГГ – дата внесения минимального платежа;
• YYY руб. – вся накопленная сумма задолженности, которую необходимо внести для соблюдения условий по льготному периоду, чтобы не были начислены проценты;
• ZZZ руб. – сумма, при внесении которой держателю карты становится доступен весь кредитный лимит.

Льготный период по кредитным картам Сбербанка предусмотрен на оплату товаров и услуг, а также на ежемесячную комиссию за годовое обслуживание карты. На остальные операции беспроцентный период не распространяется.

Проценты за пользование кредитными деньгами

Проценты за использование кредитных денег списываются с карт Сбербанка автоматически из доступных средств или из тех, которые на нее поступают. Если вернуть заемную сумму в течение льготного периода, никаких процентов банк не начислит. Погашение накопленной задолженности без процентов доступно держателям карт от 20 до 50 дней.

Грейс-период Сбербанка состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если ваша отчетная дата, к примеру, 17 сентября и до 17 октября не будет никаких платежей, то 17 октября наступает следующий отчетный период. Эти 30 дней даются на расчеты с кредитной карты.

В конце беспроцентного срока держателям кредитных карт приходят отчеты обо всех платежах в периоде и накопленных задолженностях. Если платежей не было, отчет будет пустым.

В беспроцентный период обязательно внесение минимального платежа. Его сумма в Сбербанке – 5% от размера долга плюс начисленные проценты. Будьте внимательны к внесению минимального платежа. Если его пропустить или не заплатить в полном объеме – возникнет просрочка. На нее будет начислено 36% годовых. Кроме того информация о нарушении графика выплат будет передана в бюро кредитных историй, что в итоге отразится в вашей кредитной истории.

Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте

Кредитный лимит по кредитным картам Сбербанка не постоянная величина. Ответственным клиентам, с высоким уровнем доходов, его могут увеличить. А тем, кто относится к обязательствам недобросовестно или у кого снизился уровень доходов, лимит могут сократить.

Возобновление кредитного лимита по кредиткам Сбера происходит, если была погашена вся накопленная задолженность.

Изменение кредитного лимита

В Сбербанке увеличение кредитного лимита происходит только по инициативе самого банка. Специалисты каждые полгода проверяют финансовое состояние клиентов-заемщиков и предлагают им повысить или снизить доступный кредитный лимит.

Тем клиентам, которые активно используют кредитку, чаще предлагают увеличение кредитного лимита. Тем, кто не использует кредитный лимит до конца или проводит операции по кредитке редко, могут предложить снижение доступной взаймы суммы. И в первом, и во втором случае на мобильный телефон клиента придет смс-оповещение с предложением банка.

Снижение лимита по кредитке Сбербанка по инициативе клиента

Если вы целенаправленно хотите снизить кредитный лимит, чтобы не возникал соблазн тратить больше, чем вы можете себе позволить:

1. Позвоните на бесплатный номер 900 и поясните оператору свое желание о снижении доступного лимита по кредитке.
2. Позвоните на горячую международную линию +7(495) 500-55-50, если находитесь за рубежом.

Компания идет навстречу своим клиентам и уменьшает доступный по кредитке лимит. Однако не спешите, если вы умеете грамотно пользоваться и распоряжаться кредитной картой. В определенной ситуации вам может понадобиться доступ к крупной сумме, которую вы сумеете вернуть в льготный период без начисления процентов. Получить одобрение на повышенный лимит, потом может оказаться сложнее, чем научиться самодисциплине в финансовых расходах.

Автоматическое увеличение лимита

Тем клиентам, которым банк готов одобрить увеличение кредитного лимита, приходит уведомление на мобильный телефон. Если от предложения не отказаться, лимит повысят автоматически. По отзывам держателей кредитных карт не все довольны такими действиями Сбербанка. Бывает так, что сообщение пропустили, а потом влезают в долги на более крупную сумму, чем была доступна раньше.

Чтобы этого не произошло, важно отслеживать все смски от Сбербанка. Если вам предложили увеличить лимит, а это не надо, откажитесь. Отправьте сообщение на номер 900 с текстом: ЛИМИТ НЕТ. Тогда банк не станет менять доступную заемную сумму по кредитной карте.

Резюме

Кредитные карты Сбербанка рассчитаны на клиентов с разным уровнем доходов. Можно оформить карту премиального или стандартного типа. По ним отличаются процентные ставки и доступные кредитные лимиты. Выбирайте ту кредитку, которая максимально подходит под ваши запросы.

Обратите внимание, что пользователям кредитных карт Сбербанка немного проще претендовать на льготные условия по потребительскому кредиту, рефинансированию или ипотеке. Поэтому этот продукт может стать началом взаимовыгодного и успешного сотрудничества с самым крупным банком страны.

Условия и тарифы кредитной карты Сбербанк

За последние 10 лет количество выпущенных кредитных карт неуклонно растет. На 1 января 2019 года по данным Центробанка банки выдали 35 083 тыс. штук на 1,313 трлн. рублей. За год рынок вырос на 17%. Лидером по выпуску карточек является Сбербанк. На его долю приходится 44,8% рынка (исследование Тинькофф Банка на основе данных Банка России).

Виды кредитных карт от Сбербанка:

• классическая;
• золотая;
• премиальная;
• совместно с авиакомпанией «Аэрофлот»;
• для благотворительности «Подари жизнь».

Разберем основные понятия и условия грамотного пользования кредитками, которые должен знать каждый заемщик.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Вы можете подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн или в ближайшем отделении.

• Выбрать приемлемый для вас вариант на нашем сайте Выберу.ру, где вы можете сравнить все виды по тарифам и условиям пользования в одном месте, а не искать информацию на сайте банка.
• Перейти на сайт банка и нажать кнопку «Заказать» у выбранного варианта.
• Чтобы оформить кредитную карту, надо заполнить анкету и дождаться СМС о решении банка. Анкету заранее можно скачать с сайта.

Как активировать и пополнять кредитные карты Сбербанка

Специальных действий по активации не требуется. Если вы получили кредитную карту Сбербанка без конверта, а ПИН-код установили непосредственно в отделении банка, то активация пройдет сразу же после выдачи пластика. Если пластиковое платежное средство пришло в конверте, то в любом банкомате проведите какую-либо операцию (например, проверка баланса) или дождитесь, когда активация пройдет в автоматическом режиме на следующий день.

Способы пополнения кредитной карты Сбербанка:

• Перевод с дебетовой карты: через Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении, с помощью СМС и через банкомат.

• Наличными: через банкомат или операциониста в подразделении банка.
• Безналичным путем перевода по банковским реквизитам.

При пополнении учитывайте, что деньги не всегда зачисляются моментально, поэтому не стоит этого делать в последний день платежного периода. Часто клиенты именно на задержках в переводе денег попадают на проценты, тогда как рассчитывали на нулевую ставку.

Кредитный лимит

;
• индивидуально заемщику на основе изучения его документов и КИ.

Лимит устанавливается без объяснения причин его размера. Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения. По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит. Для этого можно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.

Кредитная карта Сбербанка: проценты и платежи

Обязательный платеж – это минимальная ежемесячная сумма, которую заемщик должен вносить в счет погашения долга по кредитке. В него включаются:

• 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб.;
• сумма превышения кредитного лимита;
• проценты по кредиту, если заемщик не уложился в льготный период;
• неустойка при нарушении условий договора.

В течение платежного периода заемщик обязан внести сумму не меньше обязательного платежа. Он может перечислить и весь образовавшийся долг, в этом случае проценты за пользование банковскими деньгами начисляться не будут.

Льготный период кредитования

• 30 дней – время, когда вы расплачиваетесь кредиткой за свои покупки.
• 20 дней – платежный период, в течение которого заемщик должен внести обязательный платеж или погасить всю сумму долга.

Если клиент полностью погашает долг в течение грейс периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка

Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:

• снятие наличных;
• операции в казино и тотализаторах;
• оплата онлайн-игр;
• безналичные переводы;
• покупка валюты и дорожных чеков, лотерейных билетов.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Если вы ни разу не пользовались кредиткой после ее получения, то договор автоматически прекращает свое действие в конце срока. Никаких дополнительных действий проводить не надо.

• написать заявление в отделении банка;
• погасить имеющуюся задолженность.

Закрытие происходит через 30 дней после подачи заявления и погашения долга.

Тарифы на карты Сбербанка

Классическая

На выбор клиент две платежные системы: Visa или MasterCard. По обеим из них доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном. Открывается кредитная линия в рублях на сумму до 300 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней.

• лимит до 600 тыс. рублей;
• годовое обслуживание бесплатное. Для остальных – только в 1-й год, в последующие – 750 руб;
• процентная ставка по предодобренной кредитке на 2 % ниже.

Классические кредитки предусматривают выдачу наличных, но льготный период на эту операцию не распространяется. Установлены лимиты на получение денег:

Золотые кредитки на стандартных условиях стоят уже 3 000 руб. в год. Условия почти не отличаются от классических. Золотые дают право на большие суммы снятия наличных:

Тарифы для премиальных карт

Премиальная кредитка для стандартного и предодобренного вариантов стоит 4 900 руб. в год. Имеют более низкие процентные ставки:

Кредитный лимит по обычной карте – до 600 тыс. рублей, по предодобренной – до 3 млн. рублей. Лимит выдачи наличных в сутки такой же, как и по золотым картам.

Тарифы для Сбербанка Аэрофлот

• Классический.
• Золотой.
• Signature.

Они отличаются условиями накопления миль. По классической за каждые 60 руб. потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили. По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль.

Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:

Тарифы по картам «Подари жизнь»

Те клиенты, кто хочет поучаствовать в благотворительности, выбирают карты «Подари жизнь», классическую или золотую. С каждой покупки часть денег перечисляется в фонд благотворительной организации.

Годовое обслуживание Classic – 900 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным. Годовое обслуживание Gold – 3 500 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным.

Источник https://brobank.ru/banki/sberbank/credit-cards/

Источник https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/usloviya-kreditka-sberbank/

Источник

Источник