В каком банке лучше взять кредитную карту – Рейтинг кредитных карт 2021 года

Поиск хорошей кредитной карты с льготным периодом может сэкономить тысячи рублей в год. Она дает беспроцентные условия по займу, кэшбэк на покупки в интернет-магазинах, снятие наличных без комиссии, бесплатное пополнение и возможность рефинансировать кредиты других банков. Сравните процентные ставки, кредитные лимиты и возможность рассрочки перед оформлением заявки.

Чем меньше берете денег у банка, тем больше шанс одобрения кредитной карты без проверок и справок о доходах в 2021 году. Получение даже самой выгодной кредитки – серьезной шаг с финансовыми рисками, поэтому внимательно читайте условия договора и вовремя погашайте задолженность. Оставьте онлайн заявку на сайте, чтобы мгновенно получить до 1 млн рублей.

Для клиентов с хорошей кредитной историей, организации предоставляют дополнительные привилегиями и кредитные каникулы. В наш рейтинг попали лучшие российские банки с выгодными условиями на получение кредитной карты для путешествий, снятия наличных, пенсионеров и автомобилистов.

10. МТС Банк

В тарифной сетке МТС Банка предусмотрены несколько карт с различными условиями и бонусами. Популярный вариант среди клиентов – универсальная карта с повышенным кэшбэком на аптечные товары и АЗС для автомобилистов. В программе предусмотрен кредитный лимит до 500 000 рублей, которым можно пользоваться в течение 111 дней без процентов (льготный период). Банк ежемесячно начисляет 4% на остаток по счету.

Кроме постоянных категорий повышенного кэшбэка, банк предлагает 4 группы расходов на выбор с получением 5%-го возврата каждый месяц. Среди них кафе, кинотеатры, спортивные товары, косметику, технику, покупки для животных. Для тех, кто часто пользуется заемными средствами есть специальное предложение с нулевыми процентами. Программа предусматривает бесплатное снятие наличных для любых целей в банкоматах по всему миру.

Заполнить заявку на получение кредитной карты можно на сайте компании, для повышения шансов на одобрение стоит воспользоваться сервисом Госуслуги. Клиенты хвалят МТС банк за мобильность и быстрое принятие решений без необходимости посещения офиса. Кредитная организация занимает 10 строчку в рейтинге 2021 года.

9. АТБ

Кредитная карта от АТБ – это одно из наиболее выгодных предложений на финансовом рынке. Она включает 120 дней беспроцентного периода, при условии полного погашения суммы по окончанию срока и 10% кэшбэк на покупки. Среди приоритетных категорий расходов можно выбрать товары для дома и ремонта, автомобильные запчасти, траты на развлечения и кафе. Хорошая кредитная карта позволяет участвовать в дисконтных программах банка и получать бесплатные выписки по счетам.

Кредитный лимит банковского счета составляет 500 тыс. рублей, денежные средства можно использовать на любые цели и снимать в любых банкоматах без комиссии. Для оформления карты не нужно ездить в офис и стоять в очереди, заключение договора происходит удаленно через заявку на сайте. После одобрения сотрудники банка готовят пакет документов и отправляют курьера для доставки карты на дом.

Для удобства управления картой и контроля расходов, банк предлагает установить мобильное приложение на смартфон. Через приложение доступна оплата услуг без комиссии и подача заявки на кредит в онлайн режиме. Благодаря долгому беспроцентному (льготному) периоду и выгодным условиям, карта от АТБ попала в подборку лучших предложений от российских банков.

8. Восточный Банк

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить кредитку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2021 году, поэтому она попала лишь на 8 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

7. Открытие

Opencard от банка Открытие — лучший выбор для пользователей, которые хотят не только тратить, но и приумножать свои деньги. Это связано с тем, что кредитная карта предлагает до 6% на остаток по счету и возврат средств с покупок до 11% (Cashback). Вы ходите в рестораны, заправляете бензин на АЗС, путешествуете и приобретаете бытовую технику, а Opencard возвращает деньги.

В то время как другие банки дают высокие процентные ставки по кредитам, Открытие снизили их до 13,9%. У кредитки есть два основных преимущества: она не взимает плату во время льготного периода 120 дней и плату за обслуживание (при покупках от 5000 руб./мес). Расплачивайтесь в магазинах бесконтактной оплатой с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay в часах или смартфоне.

В течение первых 7 дней с момента получения кредитной карты, можно снять до 100 тыс. рублей наличным бесплатно (без комиссии). Специальные возможности для безработных, пенсионеров и студентов позволяют еще больше экономить на процентах по кредиту. Если этих доводов еще недостаточно, чтобы заказать Opencard, то ознакомьтесь с другими участниками рейтинга.

6. Росбанк

В Росбанке можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая позволит совершить долгожданную покупку без накоплений и процентов по кредиту. Карту можно оформить на сайте компании без справок и залога. Для подачи заявки достаточно ввести данные паспорта и дождаться решения банка. После рассмотрения и одобрения менеджер компании свяжется для уточнения данные по доставке карты, пакета документов и исправления кредитной истории.

В линейке банка представлено несколько карт с кредитным лимитом от 1 до 2 млн рублей и выгодной ставкой по кредиту. Премиальная карта дает возможность накопления Travel-бонусов для путешественников, снятия наличных во всех банкоматах и бесплатное годовое обслуживание. Все карты Росбанка оснащены электронным чипом для бесконтактной оплаты, а платежи надежно защищены по системе 3D-secure.

Для оплаты кредита и пополнения счета можно пользоваться банкоматом, кассой в отделении банка или переводом с карты сторонней организации без комиссии. Клиентам нравится сотрудничать с Росбанком благодаря быстрому одобрению заявок, большому кредитному лимиту и премиальному обслуживанию для организаций.

5. CitiBank

CitiBank предлагает оформить кредитную карту с выгодными условиями для физических лиц. Она поможет оплачивать товары и услуги средствами банка и частично погашать задолженность посильными суммами. В тарифной сетке предусмотрено несколько продуктов: базовая карта, программа с повышенными бонусами на покупку детских товаров, карта с кэшбэком на все покупки, договор с возможностью накопления миль при приобретении авиабилетов.

Карта банка принимается к оплате в любой точке мира, ей удобно пользоваться за границей. Безналичная оплата позволит избежать сложностей с обменом наличных средств и снятием комиссии. Кредитный лимит составляет 300 000 рублей, а срок беспроцентного пользования увеличен до 120 дней. Деньги доступны в любое время, не нужно подавать заявку и ждать одобрения от банка.

Банк лоялен к клиентам и выдает карты безработным (неработающим) гражданам с 22 лет. Оформление заявки на получение не займет много времени, достаточно нескольких минут на ввод данных по паспорту для российских и иностранных граждан. Все новые клиенты получают период льготного обслуживания, доступ к специальным предложениям и скидки на покупки в интернет-магазинах партнеров.

4. УБРиР

Основное отличие Уральского Банка от конкурентов – это повышенный кредитный лимит для бизнеса, пенсионеров и студентов. Он составляет 700 тысяч рублей и доступен к снятию и переводе на карту другого банка без комиссии. Период беспроцентного пользования составляет 120 дней, а по окончанию льготного срока клиенты платят 17% за пользование денежными средствами.

Банк выпустил несколько программ, подходящих под разные нужды клиентов. Для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке и перейти на более выгодные условия есть рефинансирование долга. Программа предусматривает 8 месяцев беспроцентного пользования средствами, низкий годовой процент и повышенный кэшбэк на покупки. На сайте компании можно оформить заявку на получение и выбрать удобное время для доставки документов курьером.

Благодаря удобному мобильному приложению клиенты не пропускают платеж по кредиту, банк заранее уведомляет о ежемесячном взносе. Для консультации со специалистом можно позвонить по телефону или написать в любой удобный мессенджер. Уральский Банк признан одним из лучших для получения кредитной карты по отзывам посетителей за отсутствие справок, залогов и поручителей.

3. Райффайзен Банк

Кредитная карта банка Райффайзен обладает с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.

Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.

Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.

2. Альфа-Банк

В кредитной карте со льготным периодом от Альфа-Банка есть много преимуществ, к тому же у карты «100 дней без процентов» одна из самых низких процентных ставок (11,99%). Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорт, чтобы получить до 1 млн нужно предоставить справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.

С помощью кредитной карты с доставкой на дом можно делать покупки в интернете. Если вовремя погасите задолженность без комиссии, то не заплатите проценты банку в льготный период до 100 дней (в зависимости от карточки). Расплачивайтесь в магазине бесконтактной оплатой с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay со своего смартфона.

Стоимость годового обслуживания составляет 1190 рублей, а снять наличные можно без процентов до 50 000 руб. в месяц. Все операции по счету, информации о покупках, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и онлайн-чат с сотрудниками банка выполняются в удобном мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик».

1. Тинькофф

Если ищете, где взять кредитную карту с льготным периодом 55 дней или 120 дней, обратитесь в Тинькофф Банк. Карта предлагает зарабатывать до 30% баллами, которые можно обменять на деньги. При получении карточки с максимальным лимитом 300 000 руб. ставка по кредиту начинается от 12%.

В личном кабинете или через мобильный банк можно совершать покупки в долг и пополнять кредитную карту наличными или переводами без комиссии в любых банкоматах России. Оформите заявку на сайте Тинькофф и мгновенно получите решение без справок, поручителей и без отказа. Бесплатная доставка карты домой или в офис займет от 1 до 7 дней.

Если ежемесячно оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, то получите больше приятных бонусов от Тинькофф банка. Стоимость обслуживания карты в год составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных равна 2,9% от суммы. Выберите кредитную карту, если хотите быстро получить деньги в долг и не переплачивать огромные проценты.

Топ 10: кредитные карты для всех

✔ Получить кредитные карты которые дают всем просто. Для этого обратитесь в любой из ниже представленных банков онлайн. Кредитные карты выдают всем без отказа при наличии хорошей кредитной истории.

Топ 10 кредитных карт, которые дадут всем без отказа:

Лицензия ЦБ РФ № 1326
Кредитная карта «Альфа-Банк»

Лимит: до 500.000 рублей
Ставка: от 11,99 %
Обслуживание: от 590 р./год
Наличные: до 50000 рублей в месяц без комиссии
Кэшбэк: —
До 100 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Кредитная карта «Tinkoff Platinum»

Лимит: до 300.000 рублей
Ставка: 12 %
Обслуживание: 590 р./год (только при использовании)
Наличные: 2,9 % + 290 р.
Кэшбэк: до 30 %
До 55 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 963
Карта рассрочки «Халва»

Лимит: до 350.000 рублей
Ставка: 0 %
Обслуживание: 0 р./год
Наличные: 2,9 % + 290 р.
Кэшбэк: до 6 %
До 36 месяцев без %
Лицензия ЦБ РФ № 2209
Кредитная карта «OpenCard»

Лимит: до 500.000 рублей
Ставка: от 13,9 %
Обслуживание: бесплатно
Наличные: 3,9% + 390 р.
Кэшбэк: до 11 %
До 55 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 429
Кредитная карта УБРиР «Хочу больше»

Лимит: до 700.000 рублей
Ставка: от 12 %
Обслуживание: 99 р./месяц
Наличные: 3,9 % + 390 р.
Кэшбэк: до 3 %
До 120 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Кредитная карта «MTS Cash Back»

Лимит: до 1.000.000 рублей
Ставка: от 11,9 %
Обслуживание: бесплатно (первые 2 месяца, далее при выполнении условий)
Наличные: 1,9 % от операции
Кэшбэк: до 25 %
До 111 дней без %
ООО МФК «ЭйрЛоанс»
Виртуальная кредитная карта «Kviku»

Лимит: до 100.000 рублей
Ставка: от 29 %
Обслуживание: бесплатно
Наличные: —
Кэшбэк: до 30 %
До 50 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 3354
Кредитная карта «Ренессанс»

Лимит: до 300.000 рублей
Ставка: от 23,9 %
Обслуживание: бесплатно
Наличные: 2,9 % + 290 р.
Кэшбэк: до 10 %
До 55 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 1000
Кредитная «карта возможностей «ВТБ»

Лимит: до 1.000.000 рублей
Ставка: от 14,9 %
Обслуживание: бесплатно
Наличные: до 50.000 р./месяц
Кэшбэк: до 15 %
До 110 дней без %
Лицензия ЦБ РФ № 354
Кредитная «удобная карта «ГазПромБанка»

Лимит: до 600.000 рублей
Ставка: от 11,9 %
Обслуживание: бесплатно (при покупках от 5000 р./месяц или при неиспользовании карты)
Наличные: до 100.000 р./месяц
Кэшбэк: —
До 180 дней без %

Как получить карту с гарантированным одобрением?

Несмотря на большую конкуренцию среди банков за выдачу карт, нередки случаи отказов.

Почему могут отказать?

• самая распространенная причина — это плохая кредитная история. В отличие от микрозаймов, в сфере выдачи кредитных карт она играет важную роль. Однако есть банки, которые не обращают на нее внимания, но это скорее редкость;
• высокая закредитованность заявителя — если у гражданина есть 2 или более текущих кредита в выдаче карточки будет отказано из-за высоких рисков для банка;
• отсутствие нужных документов — таких, как СНИЛС, справка о доходах (необязательно), военный билет или паспорт;
• неподходящий возраст — также является частой причиной отказа. Минимальный возрастной порог — 18 лет. Но есть организации, которые сотрудничают только с гражданами от 21-23 лет.

Для получения гарантированного одобрения кредитной карты необходимо:

1. Рассчитаться по всем текущим долгам, имеющимся в банках или микрозаймах.
2. Взять справку, подтверждающую Ваш доход. Сделать это можно в личном кабинете Вашего банка, куда начисляют зарплату, или же у работодателя. Оба варианта приемлемы.
3. Будьте готовы ответить на звонок менеджера компании или сотрудника службы безопасности банка.

Этапы оформления кредитной карты

1. Подобрать подходящее предложение из предложенных, обращая внимание на сумму и сроки беспроцентного периода использования денежных средств.
2. Подать заявку на оформление карты рассрочки (кредитной карточки). Для этого нажмите кнопку «Оформить».
3. Заполнить анкету своими данными. Сделать это нужно исчерпывающе и достоверно.
4. Дождаться приезда сотрудника на дом, чтобы получить саму карту и подписать необходимые документы.
5. Использовать кредитные средства по своему усмотрению.

Не забывайте про льготный период, чтобы использовать заемные денежные средства бесплатно.

Кредитную карта с плохой кредитной историей — возможно ли получить?

Если Вы являетесь обладателем плохой кредитной истории, то для получения «кредитки» Вам необходимо прежде ее исправить. Сделать это можно следующим образом:

1. Рефинансируйте текущие кредиты и микрозаймы. Если их несколько — объедините в один. Погашайте задолженность вовремя в течение пары месяцев.
2. Если Вы уже выбрали конкретный банк, в котором хотите получить кредитную карту, попробуйте воспользоваться прочими продуктами кредитора. Они должны быть не связаны с кредитованием, например:
   • откройте вклад и кладите небольшие суммы на него ежемесячно;
   • откройте счет и переводите зарплату на него;
   • совершайте различные покупки, используя дебетовую карту, выбранного банка.

Требования банков к заявителю

1. Действующий паспорт и гражданство РФ — обязательное условие для выдачи кредитки.
2. Постоянный доход — который можно подтвердить.
3. Прописка — в одном из субъектов Российской Федерации. Гражданам без прописки в выдаче карты будет отказано.
4. СНИЛС и военный билет (для мужчин) — также подойдут и другие документы для подтверждения личности, например загран. паспорт или водительское удостоверение.
5. Постоянное место работы в городах или поблизости от отделений банка, где вы хотите получить карту.
6. Возраст — от 18 лет и выше, как уже было сказано ранее.

При невыполнении какого-либо незначительного требования банки идут навстречу, если с остальными пунктами все в порядке.

Тонкости использования кредитных карт, которые дают всем

Есть моменты, на которы стоит обратить отдельное внимание при подаче заявки на карту:

• процентная ставка — начинает начисляться по истечению льготного периода. В разных банках она отличается
• льготный период — в каких-то банках он начинается сразу после активации карточки, в каких-то после первой платежной операции. Это должно быть закреплено в кредитном договоре.
• ежемесячный платеж — если Вы не вернули долг по истечению льготного периода, банка на договоренных условиях делит его на равные части на срок от 1 года до 3 лет.
• штрафы — начисляются в случае просрочки платежа. Зависят от просроченного срока или суммы.

Как оформить кредитную карту без отказа?

Есть несколько советов, которые помогут оформить кредитную карту без отказа абсолютно всем:

1. Указывайте верные и грамматически корректные данные о себе. Вся информация проверяется менеджерами банки по базе данных. В случае какой-либо ошибки, они просто не найдут информацию о Вас и автоматически откажут в выдаче.
2. Выбирайте проверенные компании — не ведитесь на заманчивые предложения фирм однодневок. Финансовая компания должна состоять в реестре ЦБ РФ.
3. Для выдачи карты, Вам необходимо будет встретиться с сотрудником банка. Подготовьтесь к этой встрече. Уделите внимание, как внешнему виду, так и речи. Заготовьте ответы на возможные вопросы.
4. Прежде чем подавать заявку на кредитную карту, подыщите официальную работу.

Плюсы кредитных карт

• скорость оформления и получения;
• длительный период использвония карт без процентов (грейс-период);
• бесплатный выпуск карты;
• возможность использовать «кредитку» за границей;
• возврат кредитных средств можно осуществлять также быстро через карту;
• большие суммы к одобрению для широкого круга клиентов.

Реально ли получить кредитку в день обращения?

Получить кредитную карту в день обращения могут абсолютно все. Все зависит от степени загруженности выездных менеджеров банка, в который вы обратились.

Некоторые реагируют на заявки мгновенно, а некоторые через день. В любом случае с Вами должен связаться менеджер по телефону в тот же день, когда Вы отправили анкету. И назначить время и место встречи.

Как получить кредитную карту онлайн?

Полностью онлайн можно получить только виртуальную кредитную карту. Она создается на серверах компании, в которую Вы обратитесь.

То есть физической оболочки она не имеет. Но при этом, если Ваш смартфон обладает технологией NFC, то можно загрузить ее в телефон и расплачиваться, как обычной кредитной картой.

Виртуальную кредитную карту «Kviku» можно оформить онлайн в компании ООО МФК «ЭйрЛоанс»:

ООО МФК «ЭйрЛоанс»
Виртуальная кредитная карта «Kviku»

Лимит: до 100.000 рублей
Ставка: от 29 %
Обслуживание: бесплатно
Наличные: —
Кэшбэк: до 30 %
До 50 дней без %

Источник https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kreditnuyu-kartu

Источник https://zaimi-absolutno-vsem.ru/kreditnye-karty-kotorye-daut-vsem/

Источник

Источник