11 идей, куда инвестировать деньги инвестору-новичку

Утверждения о том, что для преумножения собственного капитала необходимо обладать специальными знаниями и крупной суммой денег, давно перестали быть актуальны. Благодаря активному развитию информационных технологий сегодня различные инструменты вложений находятся в открытом доступе. В представленном обзоре рассмотрим, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору и с чего необходимо начать.

Краткое содержание статьи

11 идей для инвестиций

Как начать инвестировать с нуля? Несмотря на сравнительную простоту современных инвестиций, вкладывать собственные денежные средства без базовых знаний не рекомендуется. Любые вложения по умолчанию предполагают определенные риски. В совокупности существующие механизмы можно распределить на три категории – консервативные, умеренные и агрессивные.

От уровня риска также напрямую зависит потенциальный прирост. Чем больше опасность потерять деньги, тем выше вероятная доходность. Чтобы не допустить ошибки, важно распределять имеющуюся сумму между инструментами разной категории.

Одним из самых востребованных и удобных инструментов вложений в 2021 году являются паевые инвестиционные фонды. Принцип работы ПИФов достаточно прост и понятен. Участники предоставляют управляющей компании собственные средства, которая в дальнейшем формирует инвестиционный портфель фонда с целью увеличения его стоимости.

К ключевым преимуществам ПИФов можно отнести:

• доступность – цена одного пая меньше, чем входящие в состав активы;
• широкий ассортимент – на выбор инвесторам предлагаются фонды различных направлений;
• простота – от вкладчика требуются только деньги, все необходимые действия выполняет УК.

В инвестиционных фондах предусмотрена оплата за предоставляемые услуги в виде фиксированной комиссии.

Статьи на похожие темы:

ETF-фонды

Главное отличие ETF от ПИФов – размещение на бирже. Если приобрести паи второго доступно только на сайте компании или напрямую через агентов, то активы второго свободно торгуются на ММВБ и других торговых площадках.

В сопоставлении с имеющейся альтернативой ETF-фонды для новичков зачастую являются более привлекательными по нескольким причинам. В первую очередь, управляющие компании предлагают большее разнообразие вариантов – от вложений в золото до иностранных крупных компаний. Во-вторых, возможность входа с минимальной суммой.

Собственные ETF сегодня имеют следующие финансовые организации:

• FinEx;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Капитал;
• Райффайзен;
• БКС.

Главная особенность российских ETF – отсутствие дивидендных выплат. Доход формируется только за счет разницы курсов.

Роботы-советники для инвестиций

Знакомящиеся с инвестиционным миром участники могут также обратиться к помощи робо-эдвайзеров. Подобные программы позволяют с помощью специальных алгоритмов подобрать для инвестора наиболее подходящие способы вложений. Робот учитывает размер начального депозита, долгосрочность вложений, уровень риска и ожидаемую доходность.

Сегодня действуют следующие роботы-советники:

• от ФИНАМ – консультант Right или Robo-Advisor;
• от Тинькофф Инвестиции – «Портфельная аналитика» в личном кабинете;
• от БКС – Fins;
• от Альфа-Капитал – Персональный финансовый помощник; .

Автоматические советники также упрощают инвестирование для новичков, но нельзя исключать фактора, чтобы отдельные изменения могут быть неверно восприняты роботом.

Обезличенные металлические счета

К более консервативному варианту относятся вклады в драгоценные металлы. Частному лицу необязательно приобретать целые слитки – можно положить деньги на обезличенные металлические счета в Сбербанке. У инвесторов, настроенных на долгосрочную перспективу, стабильно можно найти в портфель ОМС на золото, серебро, платину и палладий.

ОМС по принципу работы во многом напоминают банковские депозиты. Средства также размещаются на счетах финансовых организаций. С клиента не взимается оплата за хранение – комиссия предусмотрено только при превышении стоимости по факту продажи.

Акции «голубых фишек»

По доходности в краткие сроки наиболее привлекательными для новичков могут показаться акции. Однако данный инструмент предполагается высокие риски. Волатильность, эмоциональная неподготовленность новичка может лишь негативно сказаться на вложениях.

Чтобы получать прибыль, рекомендуется изначально вложить деньги в крупных эмитентов, также называемых «голубыми фишками». Подобные компании меньше подвержены резкому спаду. Доходность по акциям может быть небольшая, но выше действующих ставок по вкладам.

Дивидендные акции надежных компаний

Возможен альтернативный вариант – вложить деньги в дивидендные акции эмитентов с пониженными рисками и дивидендами. В таком случае ежегодная или ежеквартальная доходность владельца активов будет формироваться за счет дивидендных выплат.

Получить дополнительную прибыль вкладчик сможет в дальнейшем – при продаже акций надежных компании по более высокой цене.

Новичкам, не имеющим опыт в инвестициях, рекомендуется обратить внимание к облигациям федерального займа. Долговые бумаги выпускаются Министерством финансов РФ в двух форматах:

• ОФЗ – находятся в свободном доступе;
• ОФЗ-н – продаются только через дилеров.

Ключевое преимущество инструмента – нулевые риски при средней доходности в 4-7% годовых. Также среди плюсов можно выделить ликвидность и отсутствие налогообложения на купонный доход.

Корпоративные облигации надежных компаний

Долговые ценные бумаги могут выпускать не только государственные органы, также частные компании. Средняя доходность корпоративных облигаций варьируется в пределах 5-10%, при этом риски банкротства эмитента более высокие.

Поэтому рекомендуется начать рассмотрение с надежных и стабильных организаций. В России к таковым можно отнести Сбербанк, Газпром, Россети и другие. Возможны также вложения в зарубежные корпоративные облигации.

Банковские депозиты

Самый простой способ вложить деньги – положить под проценты в банковский вклад. Направить средства подобным способом сегодня легко. Достаточно создать заявку на сайте или в приложении банка.

Однако банковские депозиты имеют весомый недостаток – предлагаемые процентные ставки зачастую не могут перекрыть действующую инфляции. В результате защитить деньги от обесценивания не удается.

Инвестиционные монеты

Направить деньги в драгоценные металлы доступно также с помощью инвестиционных монет. Подобные инструменты выпускаются только с целью инвестиций – не предусматривают исторической или художественной ценности, не используются для коллекционирования.

В сравнении с альтернативными путями вложений в золото или серебро позволяют вкладывать деньги без необходимости оплаты НДС.

Доходная недвижимость

Заключительный вариант, куда можно направить денежные средства новичку, – выбрать коллективное инвестирование в доходную недвижимость. Одному человеку приобрести коммерческое помещение достаточно сложно. В свою очередь совместные вложения позволяют сразу купить площадь для сдачи корпоративным клиентам.

Доходность каждого участника формируется из арендных платежей. Инструмент имеет весомый недостаток – высокие пороги входа. Минимальная сумма вложений в большинстве случаев составляет 300 тыс. рублей. С примерами действующих предложений можно ознакомиться на сайте Aktivo.

С какой суммы начать?

Теоретически начать инвестировать новичку можно с небольшой суммы (от 1000 рублей) – за соответствующую сумму можно вложить деньги в разнообразные механизмы. Однако с маленького депозита получить видимый прирост не удастся, поэтому желательно выбрать сравнительно больший банк. Оптимальным вариантом станет 30 тыс. рублей.

Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные средства. Деньги не должны быть обременены долговыми обязательствами. Также важно, чтобы отложенная сумма не повлияла на комфортность повседневной жизни.

Не менее важным является стабильность вложений. Рекомендуется ежемесячно пополнять инвестиционный счет, пересматривать и расширять имеющийся портфель. Даже минимальные суммы спустя несколько лет принесут привлекательную доходность.

Типичные ошибки новичков

Начинающие инвесторы из-за недостатка знаний и опыта в формировании пассивного дохода зачастую допускают ошибки, которые в конечном счете препятствуют дальнейшему росту или вовсе приводят к потере средств. На начальных этапах к таким промахам в первую очередь можно отнести следующее:

• отсутствие финансовой подушки – прежде чем инвестировать деньги, изначально создайте накопления, которых будет достаточно как минимум для трех месяцев комфортной жизни в случае потери источника дохода;
• выбор высокорисковых идей в ожидании сверхприбыли – не стоит верить пустым обещаниям, резкие скачки возможны в исключительных случаях, а для получения прибыли в краткосрочный период требуется глубокое погружение в трейдинг;
• отсутствие диверсификации рисков – в портфеле должно необходимо наличие не менее 5-6 разных эмитентов, желательно распределять банк между низко-, средне- и высокорисковыми инструментами в соотношении 60%, 30% и 10%.
• некомпетентность в выбранных финансовых инструментах – выбирайте ценные бумаги только тех компаний, в сфере деятельности который имеете определенные знания;
• недальновидный горизонт инвестирования – не стоит надеяться на увеличение капитала в краткосрочной перспективе, минимальный горизонт для одного актива должен составлять не менее 3-х лет;
• отсутствие инвестиционных целей и личного финансового плана – четко определите, в какие сроки и к какой сумме желает прийти, стабильно контролируйте и регулируйте текущие показатели.

В представленном обзоре подробно разобрали возможные варианты инвестиции для новичков. Вкладчику остается выбрать стратегию действий, грамотно сформировать портфель и постепенно прийти к пассивному доходу. При необходимости всегда можно познакомиться с отзывами опытных инвесторов и позаимствовать интересные идеи.

Инвестиции для начинающих: первые шаги в мир финансовой свободы

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога и те, кто только начинает свой путь в мире финансов. Сегодняшний обзор посвящен вопросу об инвестициях, о том, как заработать путем вложений с минимальными рисками или как разбогатеть, откинувшись на спинку кресла и забыть о насущных проблемах. Если вы устали жить не по средствам и находиться в долговых обязательствах перед банками, эта статья для вас. Некоторые из вас, читая первый абзац, скажут: «инвестиции с нуля в результате и дают нулевую прибыль». Что ж, ваше мнение никто не собирается оспаривать…

В начале пути

Опытные инвесторы руководствуются двумя принципами ведения дел – организация и управление, в основе которых лежит психология и чёткое следование намеченным планам. Психологический настрой важен в любой работе, особенно касающейся инвестирования, предусматривающего риск остаться ни с чем, как старуха перед разбитым корытом.

Неверный настрой на инвестиционную деятельность, питаемый страхами или страстью – основной фактор риска. Если вы не знаете с чего начать инвестирование – начните с учёта исключения факторов риска. Для этого избавьтесь от сомнений и страхов, мешающих сделать шаг и начать зарабатывать.

5 факторов риска

1. Слабое понимание инвестиционного замысла;
2. Некомпетентность в вопросах технического характера;
3. Острая нехватка денег для старта в намеченном проекте;
4. Психологическое давление друзей, коллег, родственников;
5. Депрессия, сопровождающаяся неверием в свои силы, как бизнесмена.

Избавляемся от страхов

Все проблемы и страхи – всё сидит в наших головах. Спросите себя – что мешает мне сделать шаг в мир свободы? Непонимание друзей или родственников? Не сообщайте никому о намеченных планах, а если сообщили, не спрашивайте мнение. Помните, что бы вы ни задумали, всегда найдутся те, кому ваша идея покажется бредом.

Прислушиваясь к мнению окружающих, особенно принимая советы близко к сердцу, вы вряд ли встанете на путь бизнесмена. Первой частью плана на пути к финансовой независимости должен стать верный психологический настрой: выход из депрессии и отказ от получения мнений со стороны.

Ставим цели

Залог успеха инвестора – рациональный подход к делу, включающий в себя финансовый план, цели и задачи с точным расчётом срока возврата вложенных средств. Разобраться с целями и задачами помогут основные правила инвестирования, изучив которые вы начнете зарабатывать, не рискуя прибылью.

В постановке целей отбросьте страхи, руководствуйтесь рациональным мышлением, ни в коем случае не поддаваясь эмоциям. Чётко поставленная цель – половина успеха и минимальные риски.

Рассчитываем срок

Один из самых сложных аспектов деятельности инвестора – расчет времени. Точно рассчитать время проекта согласно бизнес плану, трудно даже опытному предпринимателю, имеющему портфель инвестиций и многолетний опыт работы на рынке. Существует правило, согласно которому лучшие инвестиции – те, что имеют долгосрочные перспективы. Но это не означает, что в краткосрочных проектах всё с точностью наоборот.

Чтобы лучше разбираться в планировании сроков работы в инвестиционных проектах, я освоил методики учета финансовых потоков, прочитал массу литературы по финансовой грамотности, а с некоторых пор пользуюсь еще инструментом калькуляции, который приведён на моём блоге. Как я уже сказал, расчет времени работы в инвестиционных проектах – это самое сложное. Помните – легкие и доступные деньги только в сказках, бесплатный сыр — в мышеловке.

Инвестирование – отрасль не для чайников. Заработать вы сможете, но как быстро?! Боюсь, на этот вопрос ответ неизвестен никому. Мои проекты в инвестиционном портфеле приносят мне порядка 3000 долларов каждый квартал, но не думайте, что я пришел к этому быстро, минуя подводные камни.

Оптимизация расходов – шаг к финансовой свободе

Правильная оптимизация расходов – еще один залог успеха в инвестиционных проектах. Неумело спланированная финансовая деятельность ведет к проблемам и крупным долговым обязательствам, и я хочу предостеречь вас от ошибок, которые не раз совершал я и мои коллеги, теперь уже опытные инвесторы.

Первое и самое важное в правильном планировании расходов – прекращение всякой дружбы с банками и кредитными организациями.

Второе – придерживаться утверждённого ранее финансового плана.

Третье – вести учёт и планировать каждый последующий шаг. Если у вас трудности с математикой, используйте инвестиционный калькулятор с реинвестированием, виджет которого вы видите справа. Не умеете экономить? Не проблема. Просто следуйте правилам.

Золотые правила экономии

• Перед покупкой вещи, будь то телевизор, пылесос или микроволновка, подумайте – нужен ли этот предмет вам дома. Если вам сложно совладать с эмоциями, просто перенесите покупку на следующий день, чтобы заснуть и проснуться с мыслью о ней;
• Заведите блокнот и записывайте туда все доходы и расходы. Не любите писать? Поставьте в телефон приложение и ведите автоматизированный учёт денег, которые зарабатываете и тратите каждодневно;
• Возьмите за правило откладывать с каждой заработной платы 10% на неприкосновенный запас. Ни при каких обстоятельствах не давайте деньги в долг, помогайте близким друзьям и родственникам, но не финансово, а советами и моральной поддержкой.

Книги по инвестированию

Ежедневное чтение тематических статей и литературы по инвестированию поможет вам стать акулой бизнеса или дельфином в море финансов. Специально для вас мы собрали коллекцию книг выдающихся авторов – инвесторов, бизнесменов и предпринимателей, сделавших огромное состояние на мировом финансовом рынке и в других не связанных с инвестициями сферах.

Список годной мировой литературы для начинающих инвесторов

1. «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Самюэль Клейсон
2. «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки
3. «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки
4. «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер
5. «Уоррен Баффет» Элис Шрёдер
6. «Разумный инвестор» Бенджамин Грэхем
7. «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора» Питер Линч
8. «Думай и богатей» Наполеон Хилл
9. «Мой сосед — миллионер» Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко
10. «Долгосрочные инвестиции в акции. Стратегии с высоким доходом и надежностью» Джереми Сигел

Бизнес книги для начинающих предпринимателей и повышения личной эффективности

1. «Тайм-драйв. Как успевать жить и работать» Глеб Архангельский
2. «7 навыков высокоэффективных людей» Стивен Р. Кови
3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд
4. «Стартап-Гайд. Как начать и… не закрыть свой интернет-бизнес» Авторы: успешные стартаперы, эксперты, при поддержке ФРИИ
5. «Клиенты на всю жизнь» Карл Сьюэлл, Пол Браун
6. «45 татуировок менеджера. Правила российского руководителя» Максим Батырев
7. «Трансформатор. Как создать свой бизнес и начать зарабатывать» Портнягин Дмитрий Сергеевич
8. «Эффективность продающего» Илья Кусакин

Биографии успешных бизнесменов

1. «Стив Джобс. Биография» Уолтер Айзексон
2. «Моя жизнь, мои достижения» Генри Форд
3. «Как я нажил 500 000 000. Мемуары миллиардера» Джон Дэвисон Рокфеллер
4. «Я такой как все» Олег Тиньков
5. «К черту «бизнес как всегда» Ричард Брэнсон

Из мировой литературы вы узнаете о классических вариантах заработка на инвестиционных проектах, получите ответ на вопрос: куда вложить небольшие деньги, откроете своё дело. Даже умудренные опытом предприниматели и бизнесмены читают специализированную литературу, порой возвращаясь к начальным позициям, чтобы не повторять старых ошибок и не уйти в минус.

Начало инвестиционной деятельности

Итак, вы разобрались со страхами, избавились от сомнений, проанализировали расходы и решили заняться инвестиционной деятельностью. Что делать дальше? С чего начинать? Какие действия предпринять в целях минимизации рисков? Начнем с обратного. Прежде всего, позаботьтесь о безопасности.

Риски и безопасность инвестора

Инвестор постоянно находится в зоне общеэкономического, валютного и коммерческого риска. Как опытный бизнесмен, я минимизирую коммерческие и валютные риски за счет диверсификации портфеля и имею свободные средства в размере 30% от объема портфеля. За счет этого у меня всегда есть запасной вариант на случай резкого изменения валютного курса, банкротства одного из проектов портфеля или выхода нового проекта, в который выгодно вложить деньги именно сейчас.

Надеюсь, с этим всё понятно? Любых рисков можно избежать, если грамотно подойти к ситуации и формировать инвестиционный портфель, следуя озвученным выше правилам.

Как обезопасить себя в сети?

Безопасность работы в сети – один из главных приоритетов успешного бизнесмена. Поскольку 99% финансовых операций проводятся через глобальную паутину, самым высокоприоритетным является вопрос сохранности данных. Повысить конфиденциальность данных поможет установка пароля на ноутбук. Это самое простое, что вы можете сделать для ограждения своих данных от окружающих людей. Более подробно этот вопрос освещён в моей статье “Безопасность в сети”.

Как ни странно, именно пароль защищает компьютер от взлома. В идеале следует придумать сдвоенный, 18-значный пароль, состоящий из цифр и дат, известных только вам и никому более. Еще один шаг – включение автоматического обновления операционной системы, установленной на компьютере.

Об использовании платежных систем

Подавляющее большинство инвестиционных компаний поддерживают ввод денег с банковской карты и электронных кошельков. Я столкнулся с проблемами ввода и вывода денег в самом начале моего пути инвестора, но они были связаны с верификацией в платёжных системах, неправильным расчётом суммы комиссии при переводах между кошельками и отсутствием выгодных обменников под рукой.

Для повышения безопасности включите функцию SMS-подтверждения проводимых транзакций, выполните привязку ЭПС к почте google и включите подтверждение операций с помощью писем с паролями.

Так вы никогда не столкнетесь с утечкой конфиденциальных данных и будете работать в сети, как ваш покорный слуга, который уже полгода не работает по найму и занимается любимым делом – инвестированием. О выборе электронной платежки я расскажу в следующей статье, а пока давайте разберемся в предмете инвестирования и соберем небольшой портфель.

Куда вложить средства?

Из вышестоящих абзацев вы узнали, как обезопасить себя при проведении сложных финансовых операций с использованием платежных систем. Теперь давайте выберем инструмент с максимальной отдачей.

Классические инструменты инвестора:

• ценные бумаги в виде акций, среднегодовой доход 20-80%;
• покупка облигаций – среднегодовой доход 5-15%;
• покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду – доходность 5-10% в год.

Следуйте правилам, формируйте портфель инвестора, вкладывайте деньги согласно утвержденному бизнес-плану. Так вы станете уверенным в себе предпринимателем, свободным от обязательств и независимым от экономической ситуации в стране и мире. Пусть вас не пугает следующая фраза, но то, о чем я вам рассказал кратко – десятая часть того, что необходимо знать инвестирующему предпринимателю в океане бизнеса.

Чтобы инвестировать в акции и облигации, понадобится счет у одного из брокеров, имеющих выход на разные биржи мира. Ниже приведу несколько оптимальных, на мой взгляд, компаний, обеспечивающих выход и на российские, и на зарубежные торговые площадки.

Источник https://misterrich.ru/kuda-investirovat-dengi-investoru-novichku/

Источник https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/investicii-s-nulya-kak-zastavit-dengi-rabotat/

Источник

Источник