Куда можно инвестировать в интернете?

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как и куда можно инвестировать в интернете. И это не спроста. В период кризиса интерес людей к различного рода инвестициям не сократился, а, напротив, увеличился. Многие поняли простую истину: деньги, которые просто лежат, со временем обесцениваются. Поэтому важно пускать их в оборот. Опросы показывают, что около 80% россиян предпочитают держать крупные суммы в банках. Наверно, это правильно, но ставка по депозитам позволяет едва нагнать инфляцию. Поэтому определенную часть средств нужно вкладывать в высокорисковые и высокодоходные активы. Большинство из них находятся в интернете.

Как не напороться на мошенников

Следует отличать реальные проекты по инвестированию от обыкновенных так называемых хайпов – высокодоходных проектов. На самом деле цель таких предприятий не преумножить средства клиентов, а отхватить свой кусок пирога и скрыться с деньгами на самом доходном этапе. Фактически все хайпы являются финансовой пирамидой, и средства старым участникам выплачиваются за счет прибыли от новых. Рано или поздно организаторы закрывают проект и забирают все средства себе.

Как отличить хайп от реального проекта? Следует знать несколько ключевых отличий:

• Доходность. Чудес не бывает (за ними – в библиотеку, возьмите сказки братьев Гримм или Андерсена). Даже самая прибыльная бизнес-схема вряд ли может обеспечить своему создателю доход выше 50% годовых. Дело считается прибыльным, если приносит хотя бы 20-30% дохода в год (причем чем больше предприятия, тем, как правило, меньше доход) – это 2-3% в месяц. Так что если в интернете предлагают проекты с доходностью выше 5% в месяц – стоит задуматься.
• Прозрачная и реальная в воплощении бизнес-схема. В реальных проектах занимаются реальным бизнесом. Можно найти отчеты, документы, расчеты прибыльности и т.д. В хайпах быстро придумывается история («легенда»), которая подтверждается расчетами, которые не имеют ничего общего с реальностью. Следует избегать схем, связанных с сомнительными, а то и преступными манипуляциями – например, со ставками на азартных играх, инвестициями в искусство и т.д., что невозможно реально оценить.
• Регистрация и получение лицензии на ведение бизнеса. Если компания решила заниматься честным предпринимательством, то она постарается получить официальную регистрацию. Другой вопрос, что в России зачастую нельзя получить разрешение на определенные виды деятельности по объективным причинам – например, рынок форекс никак законодательно не регулируется.
• Оформление сайта. Чем хуже выполнен проект с технической точки зрения, чем менее профессионально выглядит дизайн и другие параметры сайта, тем больше вероятность, что перед пользователем – хайп. Серьезные компании вкладывают немалые деньги в свои сайты, так как именно через них приходят клиенты. Не лишним будет посмотреть, как давно и на кого зарегистрирован домен – если на частное лицо, это повод задуматься.
• Отзывы и публикации. Конечно, всё это легко купить. Известные и публичные компании оказывались банальными хайпами. Но тем не менее, если проект никому не известен, то высок риск его неблагонадежности.
• Платежные реквизиты. Они должны быть зарегистрированы на юридическое лицо (причем одно). Если от имени компании выступает несколько физических лиц, не связанных друг с другом, велика вероятность, что это подставные адреса, через которые осуществляется сбор средств.

Далее рассмотрим несколько способов, куда можно инвестировать деньги в интернете.

ПАММ-счета

Это один из популярных способов получения средств в интернете. ПАММ-счета создаются профессиональными трейдерами на рынке форекс. Фактически они представляют собой разновидность доверительного управления.

Инвестирование выглядит так:

• Трейдер хорошо зарекомендовал себя и создал ПАММ-счет, куда могут коллективно подключаться инвесторы и другие трейдеры (например, для копирования сделок).
• Инвестор доверил трейдеру часть средств, и тот их преумножил, получив прибыль, к примеру, в размере 20%.
• Полученные средства разделяются в установленной пропорции (чаще всего 50/50), одна часть уходит инвестору, а другая – трейдеру в качестве вознаграждения.
• Инвестор выводит средства либо реинвестирует их полностью или частично в того же трейдера.

Инвестиции в ПАММ-счета – целое искусство. Собрав портфель из счетов нескольких управляющих, можно получить внушительную ежемесячную прибыль при минимальных рисках. Для этого надо следовать ряду рекомендаций:

• Выбирать подходящих управляющих, торгующих продолжительное время и показывающих положительную динамику на протяжении всего периода (это показывает, что торговая система трейдера не зависит от внешних факторов).
• В портфель закладывать от 5 до 10 ПАММ-счетов, причем управляющие должны торговать по разным стратегиями и по разным валютным парам – так меньше рисков, что все трейдеры уйдут в просадку по причине какого-то внешнего воздействия.
• Регулярно (хотя бы раз в месяц) пересматривать портфель и перераспределять средства, подключать новых трейдеров и удалять убыточных. При этом нужно различать временную просадку от затяжного падения и временный взлет, когда управляющий «поймал струю». Иначе можно потерять средства на коррекциях.
• Периодически выводить прибыль и вкладывать ее в другие активы.

В целом ПАММ-счета способы дать крупную прибыль. Но велика вероятность, что управляющие могут потерять все средства инвестора из-за череды неудач.

Не стоит исключить и неторговые риски, такие как заведомый «слив» счета или закрытие трейдера без выплаты компенсаций. Поэтому следует выбирать проверенных брокеров и надежных управляющих.

Покупка акций и облигаций

В настоящее время возможна торговля ценными бумагами в режиме онлайн. Для этого необходимо:

• зарегистрироваться у любого надежного брокера;
• заключить с ним договор;
• установить программное обеспечение (специальный терминал);
• пополнить счет;
• совершить первую операцию купли-продажи ценных бумаг.

Зарабатывать можно как на курсовой разнице акций, так и за счет дивидендного дохода. В большинстве случаев дивиденды небольшие (а иногда их вообще может и не быть), но иногда некоторые акции «выстреливают», и их владельцы получают солидное вознаграждение.

Существуют различные стратегии торговли ценными бумагами – от пассивных («купи и держи») до активных («Четыре дурня», к примеру). Для инвестора с небольшим капиталом (до 2 тысяч долларов) предпочтительнее будет первая стратегия. Его цель – сохранить капитал, а не преумножить. С этой целью рекомендуется:

• закупать высоколиквидные акции «голубых фишек», например, Газпрома, Лукойла, Сбербанка;
• делать максимальную диверсификацию, не скупать на весь капитал акции одной только компании или отрасли;
• регулярно пополнять счет;
• реинвестировать прибыль от дивидендов.

Следует изначально определиться с целью инвестирования и следовать своей стратегии.

Хорошей прибылью на торговле акциями считается 20% в год. В месяц это примерно 1,5%. Если инвестор следует стратегии «купить и держать», то на столько процентов должна подрасти стоимость его портфеля. При активной торговле доходность ожидается больше, но есть риски потерять средства.

Заключение

Конечно, это далеко не все способы инвестировать деньги в интернете. Есть еще и краудинвестиции, и ICO, и криптовалюты. Можно рискнуть и поторговать на форексе. Обо всём этом я рассказываю и расскажу еще много. Так что подписывайтесь, чтобы получать нужную информацию оперативно. И продолжайте изучать сайт – тут еще много всего интересного.

ИИС: как инвестировать и получать гарантированный доход

ИИС — это вид брокерского счёта для операций с ценными бумагами. Вы инвестируете деньги, например, в акции или облигации, а государство за это возвращает до 52 000 ₽, а в некоторых случаях даже больше. Так правительство мотивирует людей начать инвестировать.

Чтобы завести ИИС и получить право на налоговый вычет, нужно:

Обратиться к брокеру и открыть ИИС.

Положить на счёт деньги и купить ценные бумаги. Можно вносить до 1 млн ₽ в год.

Покупать и продавать ценные бумаги в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.

Не закрывать ИИС и не выводить активы минимум три года. Если вывести деньги раньше, то инвестор потеряет право на налоговый вычет. А если он уже получил льготу, то придётся вернуть государству полученную сумму. Кроме того, налоговая начислит инвестору пени за несвоевременную уплату налога.

У инвестора может быть только один ИИС, два или три таких счёта открывать нельзя. Если он захочет завести еще один счёт и перейти от одного брокера к другому, текущий ИИС надо будет закрыть в течение месяца.

Кто может открыть ИИС

Открыть ИИС может любой совершеннолетний. Для этого необходимо платить налоги в России, а также находиться на территории страны не менее 183 дней в году (для подтверждения статуса налогового резиденства в России).

Перед тем как заводить ИИС, убедитесь, что у вас есть финансовая «подушка безопасности». Не кладите на счёт деньги, которые пригодятся вам в ближайшее время. Тем более не стоит брать кредит, чтобы начать инвестировать.

Как открыть ИИС

Чтобы открыть ИИС, обратитесь к брокеру или банку, который оказывает брокерские услуги. Если у вас уже есть банковский счёт в ВТБ, открыть ИИС можно в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Если счета ещё нет, его нужно открыть. Это можно сделать дистанционно — с помощью приложения ВТБ Мои Инвестиции — или в отделении банка ВТБ.

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Какие налоговые льготы даёт ИИС

Доходы от операций с ценными бумагами облагаются НДФЛ по ставке 13 %. Владельцы ИИС могут снизить налоговую нагрузку, воспользовавшись правом на налоговый вычет. Можно выбрать один из двух типов вычетов — их обозначают буквами А и Б.

Вычет типа А: возврат уплаченного НДФЛ

Вычет типа А могут применять только те, кто платит НДФЛ, например человек, который работает по трудовому договору, или тот, кто официально сдаёт квартиру в аренду. Исключение — дивиденды или выигрыш в лотерею: в этом случае заплатить НДФЛ придётся, но вычет получить нельзя.

Государство вернёт инвестору 13 % от суммы, которую он внёс на ИИС за год, но не больше 52 000 ₽.

Вычет типа Б: нет НДФЛ

Если оформить вычет типа Б, то уплачивать НДФЛ за операции с ценными бумагами не нужно — инвестор получит на руки сумму, которую заработал на брокерском счету.

У налогового вычета типа Б нет ограничений по сумме льготы: НДФЛ платить не придётся с любой суммы прибыли. А еще такой вычет могут оформить даже те, кто не платил НДФЛ, например ИП на спецрежиме.

На счету в начале года

На счету в конце года

В конце 2018 года Илья вывел со счета 582 920 ₽. Он решил получить налоговый вычет типа Б, чтобы не платить НДФЛ. Илья сэкономит 3 900 + 8 892 + 17 487,6 = 29 979,6 ₽.

Вычет какого типа лучше выбрать

Начинающим инвесторам подойдет вычет типа А: он даёт гарантированный доход до 52 000 ₽ в год и не зависит от успешности инвестиций.

Вычет типа Б подойдёт тем, кто зарабатывает на инвестициях более 400 000 ₽ в год — например ежегодно вносит на ИИС максимальные суммы (1 млн ₽) и собирается инвестировать на срок больше трёх лет. Также его выбирают те, кто не платит НДФЛ или уже вернул уплаченный налог с помощью других вычетов, например, на лечение.

Можно выбрать тип вычета не сразу, а через некоторое время после открытия счёта. Когда видно, сколько денег получается зарабатывать на бирже, можно посчитать и решить, стоит ли оформлять вычет типа А или можно рассчитывать на вычет типа Б.

На счету в начале года

На счету в конце года

За три года Елена рассчитывает заработать 718 000 ₽ на операциях с ценными бумагами. Ей стоит подождать до закрытия ИИС, а затем воспользоваться налоговым вычетом типа Б — тогда она сможет вернуть 93 366 ₽.

Почему завести ИИС выгоднее, чем хранить деньги на банковском счёте

Иногда люди боятся заводить ИИС: ведь если активно торговать на бирже и покупать акции, можно потерять деньги. Но ИИС подходит и тем, кто нацелен на получение небольшого, но гарантированного пассивного дохода. Для этого можно купить облигации государственного займа (ОФЗ): риски в этом случае будут минимальными, а доход выше, чем по банковскому вкладу.

Например, у Игоря есть 400 000 ₽, с которых он хочет получать пассивный доход. Он выбирает, куда лучше вложить деньги, и рассматривает два варианта:

открыть трёхлетний банковский вклад с ежегодной капитализацией процентов под 4 % годовых;

открыть ИИС, купить ОФЗ с доходностью 4,5 % годовых, получать налоговые вычеты типа А и реинвестировать их.

Посмотрим, что выгоднее.

На вкладе в начале года

На ИИС в начале года

Доход от банковского вклада за три года составит 49 945,5 ₽, а от ИИС — 121 194,75 ₽: 61 555,95 ₽ Игорь заработает на ОФЗ и 59 638,8 ₽ вернёт с помощью налогового вычета. Таким образом, ставка доходности по вкладу составит 4 %, а по ИИС — 9,2 %.

Как получить налоговый вычет

Получать вычеты типа А и Б придётся по-разному. Если не хочется заниматься оформлением бумаг, можно заполнить заявку на сайте компании-партнёра ВТБ «Налогия» — её специалисты помогут разобраться с непростыми бюрократическими процессами.

Те, кто хочет получить вычет через налоговую, могут подать документы:

лично в отделении по месту прописки;

по почте — заверять документы у нотариуса для этого не нужно.

Как получить вычет типа А

Получить вычет типа А можно после окончания календарного года в течение трёх лет со дня уплаты налога. Подавать документы удобнее всего онлайн — через Личный кабинет налогоплательщика. Зайдите в раздел «Мои налоги» и заполните форму заявления о возврате суммы излишне уплаченного налога.

Образец заявления о возврате суммы излишне уплаченного налога

Кроме заявления, для получения вычета понадобятся следующие документы — загрузите их в Личном кабинете налогоплательщика:

налоговая декларация по форме 3-НДФЛ — заполнить её нужно по форме;

справка о доходах по форме 2-НДФЛ — её даёт работодатель;

копия брокерского соглашения клиента с банком — этот и три следующих документа можно получить онлайн, например в личном кабинете на сайте ВТБ;

извещение об открытии счёта;

брокерский отчёт за календарный год;

документ, подтверждающий зачисление денег на ИИС.

После проверки — обычно она занимает 3 месяца — вы увидите сумму о переплате по налогам. Это та сумма налогового вычета, которая поступит на ваш банковский счёт. Нажмите «Распорядиться» → укажите реквизиты вашего счёта для зачисления денег → «Подтвердить» → «Отправить заявление».

Еще через месяц налоговая рассмотрит ваше заявление и вернёт деньги из уплаченных налогов.

Как получить вычет типа Б

Получить вычет типа Б можно только при закрытии ИИС — минимум через три года после открытия счёта. Это можно сделать:

У брокера. Это быстрее, да и документ понадобится всего один. Перед тем как обратиться к брокеру, надо взять в налоговой по месту прописки справку о том, что по этому ИИС вычет типа А не получали. Лучше сделать это заранее — готовить справку могут в течение 30 календарных дней.

В ФНС. При закрытии счёта нужно уплатить НДФЛ — позднее его можно будет вернуть через налоговую. Документы, которые нужны:

отчёт брокера об операциях на ИИС;

налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;

заявление на возврат НДФЛ.

Налоговая перечислит деньги в течение 4 месяцев после подачи документов.

Чек-лист: что нужно знать об ИИС

ИИС — это вид брокерского счёта. Владельцы ИИС могут купить ценные бумаги на бирже, а затем получить налоговый вычет и вернуть часть вложенных денег.

С помощью ИИС можно получить вычет типа А или типа Б. Нельзя получить оба вычета сразу — нужно выбрать один из них.

Вычет типа А могут получить только те, кто платит НДФЛ. Он позволяет вернуть до 52 000 ₽ в год.

Вычет типа Б вернет 13 % от суммы, которую вы заработали на бирже. Он подойдет тем, кто инвестирует крупные суммы — свыше 1 млн ₽.

Если вы не хотите активно торговать ценными бумагами, можно покупать надежные облигации на ИИС вместо банковского депозита, например ОФЗ или крупных банков: риски практически те же, а доходность выше.

Получить налоговый вычет можно через ФНС или с помощью биржевого брокера.

Поделиться в соцсетях

Вам понравилась статья?

Спасибо за Ваш голос!

Всё про ОФЗ: как выбрать и заработать

Что такое акции и как на них заработать

Как выгодно покупать валюту через брокера

Что такое дивиденды

Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать

Как открыть брокерский счёт

Начальник управления розничных продаж ВТБ Капитал Инвестиции

Как открыть брокерский счёт

Начальник управления розничных продаж ВТБ Капитал Инвестиции

Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать

Что такое дивиденды

Как выгодно покупать валюту через брокера

Что такое облигации

Что такое акции и как на них заработать

Хочу знать больше

Как и когда нужно подавать 3-НДФЛ

Подушка безопасности VS инвестиции

Тест: «С чего мне начать?»

Как снизить риски на бирже: 6 советов начинающим инвесторам

Зачем каждому нужно инвестировать

Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать

Как работает биржа

Видеографика «Как изменился миллион рублей за 10 лет»

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

• Как открыть брокерский счёт
• Что такое акции и как на них заработать
• Что такое облигации
• Что такое дивиденды
• ИИС: как инвестировать и получать гарантированный доход
• Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать
• Всё про ОФЗ: как выбрать и заработать
• Как выгодно покупать валюту через брокера

Зачем вообще инвестировать

• Что выгоднее: ИИС или вклад
• Стоит ли начинать инвестировать, если есть кредиты
• Подушка безопасности VS инвестиции
• Каким будет ваш пассивный доход, если начать инвестировать прямо сейчас
• Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать
• Калькулятор инфляции
• Зачем каждому нужно инвестировать
• Калькулятор акций

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

• Как устроен ПИФ и зачем он нужен
• Тест: «Какой вы инвестор»
• Как выбрать ПИФ и управляющую компанию

Что надо знать, чтобы торговать как профи

• IPO: как покупать акции из первых рук
• Какие книги надо прочитать инвестору-новичку: топ-5
• Трейдер и инвестор: разница
• Что такое ETF и как на них заработать
• Как выбрать хорошего брокера
• Маржинальное кредитование: инвестируем чужие деньги — зарабатываем свои
• Два стиля инвестирования: компании роста и дивидендные аристократы
• Как работает биржа
• Топ-3 книги об инвестициях в золото и драгоценные металлы
• ESG-инвестиции: почему стоит стать ответственным инвестором
• Квалифицированный инвестор: кто может им стать и как получить статус
• 4 способа инвестировать в недвижимость
• Как и когда нужно подавать 3-НДФЛ
• Металлургия: что нужно знать при покупке бумаг
• Шорт: как заработать на понижении цены акций

Будьте в курсе новостей Школы

• Для начинающих
• Курсы
• Играть
• В эфире
• Помощь

• Во что и как можно инвестировать
• Зачем вообще инвестировать
• Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
• Лайфхаки инвестора
• Что надо знать, чтобы торговать как профи
• Разбор

• Школа инвестора ВТБ
• Обратная связь

• Политика конфиденциальности
• Ограничение ответственности

Что-то пошло не так

Добро пожаловать!

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

• на получение от Банка по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, подвижной радиотелефонной связи, в форме электронных писем, смс-сообщений, телефонных звонков, пуш-уведомлений и иных формах, информационных, рекламных и/или маркетинговых рассылок, содержащих предложения о товарах, работах, услугах Банка, организаций, входящих в группу компаний ВТБ, Партнёров Банка в соответствии с частью 1 статьи 18 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе»;
• на обработку персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг Банка, организаций, входящих в группу компаний ВТБ, Партнёров Банка, с использованием и без использования средств автоматизации с совершением следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), передача (предоставление, доступ), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение.

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Источник https://alfainvestor.ru/kuda-mozhno-investirovat-v-internete/

Источник https://school.vtb.ru/materials/articles/iis-kak-investirovat-i-poluchat-garantirovannyy-dokhod/

Источник

Источник