Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

• валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
• санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

• непродуманный подход;
• решения, принятые на основе эмоций;
• низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается , куда вложить 100 000 рублей и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, куда вложить 500000 рублей (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Пример максимально удачных вложений

За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90. Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

Кроме обычных акций, есть еще одно очень перспективное направление для инвестиций — фонды зарубежной недвижимости REIT. Это американские фонды, которые занимаются управлением доходной недвижимостью и стабильно обгоняют фондовый рынок по доходности в течение последних 50 лет. Среди них есть «дивидендные аристократы», которые регулярно увеличивают дивиденды. Эта стратегия не дает сверхдоходности здесь и сейчас, зато она проверена временем и обеспечит вам доход в валюте.

На фоне кризиса и пандемии цена на многие фонды просела, и их можно купить с большим дисконтом. То есть кроме заработка на дивидендах в будущем есть возможность заработать за счет роста стоимости самих акций.

Купить REIT можно через российского брокера (например, Тинькофф) или у зарубежного брокера. На долгосрочных промежутках они показывают отличную доходность за счет сложного процента. Другими словами, даже с минимальной суммой инвестиций (5 000 — 10 000 рублей), вкладывая деньги в течение 20-30 лет и реинвестируя полученные дивиденды, можно получить высокую «несгораемую пенсию» в долларах. За подробностями приходите на наш бесплатный курс по REIT.

Все описанное отражает личное мнение и личный опыт. Не является финансовой рекомендацией.

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2020 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

Важно знать

Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

• коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
• профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
• прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

Рекомендуем посмотреть короткое, но полезное видео по теме ПИФов.

3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Совет

Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.

В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% — в долларах, 30% — в рублях.

Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.

Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.

4. Как стать успешным инвестором: 7 безопасных стратегий

Успешные инвесторы обычно не ограничиваются одним направлением для инвестиций, а выбирают сразу несколько. Так, в портфеле фонда самого известного в мире инвестора Уоррена Баффета находится более 50 активов. Инвестиционный портфель помогает снизить риски и получить высокую доходность. Такой портфель может включать (в разных сочетаниях) активы с высокой степенью надежности — недвижимость, облигации, средне рисковые активы — акции, вложения в бизнес, и высокорисковые — к примеру, криптовалюты. Сочетание надежных и рисковых активов зависит от ваших финансовых целей — если вы хотите скопить крупную сумму за ограниченный отрезок времени и готовы к рискам, состав портфеля будет одним, если же ваша цель заключается в том, чтобы сохранить свои накопления — другим.

Универсального актива для инвестиций или портфеля не существует -все зависит от ваших исходных данных (сколько денег есть сегодня и готовы ли вы инвестировать регулярно) и финансовых целей. Если вы хотите узнать больше — приходите на бесплатный 4-дневный антикризисный марафон и узнайте 7 безопасных стратегий, куда инвестировать в 2020, чтобы получать ежемесячный доход.

5. Заключение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльныйчение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльныйчение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльныйчение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльныйчение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльный род деятельности, который можно и нужно практиковать независимо от основной работы и даже не имея экономического образования.

Главное – заниматься этим серьезно и последовательно, просчитывая все варианты и не принимая необдуманных решений. Полезно также использовать в качестве бесплатных источников ценной информации статьи нашего сайта. Например, вот эту — куда вложить 300000-400000 рублей .

Мы желаем читателям успеха в финансовых начинаниях и, как всегда, ждём оценок статьи, заметок, комментариев к теме публикации.

Банковский вклад или инвестиции — что лучше выбрать для вложения и приумножения денег в 2021 году?

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2021 году? Данный вопрос перед каждым человеком, который имеет хотя бы небольшие сбережения и желает, чтобы они непросто лежали, а приносили доход. Но перед тем как сделать выбор в пользу конкретного механизма сохранения и преумножения сбережения, надо разобраться, в чем разница между вкладами или инвестициями, узнать об особенностях, плюсах, минусах и нюансах каждого способа вложения средств.

Преимущества вкладов в банках

Многие люди, задумываясь, куда вложить деньги в 2021 году, по-прежнему выбирают банковские депозиты. Одни не знают о существовании других вариантов, вторые опасаются их, а третьим не хочется заниматься изучением нового для себя. Назвать подобный подход полностью ошибочным нельзя. У банковских вкладов есть нескольких существенных преимуществ:

• Гарантированная доходность по заранее оговоренной ставке. Она фиксируется в договоре и не может изменяться финансовой организацией в одностороннем порядке.
• Наличие страховки от государства. Даже если выбранный банк лишится лицензии, то вкладчики получат свои деньги и большую часть процентов.
• Минимальные затраты времени на размещение средств, контроль за ними. Договор можно заключить онлайн, вся актуальная информация о вкладе доступна в интернет-банке.
• Изъять средства досрочно можно в любой момент без потери вложенной суммы. Законодательство обязывает банки возвращать вклады по первому требованию клиента.
• Возможность открыть депозит для накопления и постепенно пополнять его. Это особенно удобно, если пока есть в наличии только небольшая сумма.
• Бонусы от кредитной организации для вкладчиков. При наличии вклада можно получить бесплатное обслуживание карточек или другие льготы и привилегии.

Минусы депозитов в банках

Несмотря на популярность и наличие большого списка преимуществ, они не идеальны. У них можно отметить следующие минусы:

• Низкие ставки. Они с трудом покрывают официальную инфляцию и продолжают снижаться. Фактически банки не заинтересованы в привлечении денежных средств от населения в больших объемах. Высокой доходности ожидать в этом случае не приходится.
• Наличие ограничений по страховке. При наступлении страхового случая (отзыве лицензии, введении моратория) сумма выплат на 1 человека не будет превышать 1.4 млн р. по 1 банку. В эту сумму входит внесенная сумма вклада, все проценты, деньги на других счетах (например, карточках). Суммы сверх лимита вернуть при проблемах практически нереально.
• На выбор выгодного предложения от банка придется потратить немало времени. На рынке РФ работает с населением несколько сотен банковских учреждений. Программы вкладов в них существенно отличаются.

Плюсы инвестиций

Различные виды инвестиций активно используются для заработка или получения дополнительного дохода. Причем начинают их делать не только профессиональные инвесторы, но и простые люди.

Главная выгода инвестиций по сравнению с вкладами – потенциально высокие доходы. За счет них можно получить не только дополнительный, но и основной доход. Дополнительно у инвестиций можно отметить еще ряд плюсов:

• Возможность пассивного получения дохода. Достаточно определиться, что выбрать вместо вклада в банке и разместить средства. После этого остается только контролировать доходы и вносить при необходимости корректировки в портфель.
• Различные налоговые преференции от государства при использовании инструментов финансового рынка. Российские власти всячески поощряют инвесторов. Для них предусмотрены налоговые вычеты по ИИС, освобождение доходов с инвестиций при длительных сроках вложения средств и т. д. Правильно пользуясь этими возможностями, можно значительно повысить доходность.
• Диверсификация доходной части. Можно использовать различные типы бумаг от разных эмитентов, снижая риски и/или увеличивая прибыль.
• Азарт и адреналин. Принимая решение, сделать вклад в банке или лучше инвестировать, нередко выбор в пользу последних человек делает именно из-за эмоций, позволяющих получить новые ощущения фактически прямо из дома.

Недостатки инвестиций в 2021

Главный недостаток инвестиций – высокий процент риска. При самостоятельном вложении средств придется самостоятельно принимать решения. И даже при четкой модели инвестирования и правильном просчете всех нюансов они не всегда принесут прибыль. Иногда возникают у инвесторов и убытки. Никаких гарантий от государства, других структур при этом нет.

Разбираясь, стоит ли инвестировать деньги, следует знать и о других минусах данного варианта вложения средств:

• Ежемесячный доход может варьироваться в широких диапазонах. Опытные инвесторы относительно хорошо его научились прогнозировать. Но ошибки случаются даже у них. Причем есть вероятность несколько месяцев получать прибыль, а потом уйти в убыток.
• Необходимость иметь стартовый капитал. Причем от его объема напрямую зависит прибыл, которую удастся получить. Начать делать инвестиции под проценты можно и с 1000-5000 рублей, но ждать существенно и быстрого роста в этой ситуации нет смысла.
• Обязательный постоянный контроль за капиталом. Отзывы инвесторов указывают, что мониторить ситуацию на рынке надо постоянно даже тем, кто придерживается консервативных моделей инвестирования. Впрочем, именно при постоянном контроле за текущим положением дел можно увидеть выгодный тренд и заработать на этом дополнительные деньги.
• Придется изучать дополнительные программы, если планируется выходить на фондовый рынок. С их помощью осуществляется контроль за активами, совершение сделок. К счастью, сейчас многие брокеры создали специальные программные продукты для тех, кто не хочет тратить время на изучение терминалов. Разобраться с приложениями легко сможет даже неопытный пользователь смартфона или компьютера.

В чем отличия банковского вклада от инвестиций

Ключевое отличие банковских вкладов и инвестиций в том, кто решает, куда вкладывать деньги. По договору банковского вклада банк принимает определенную сумму на заранее оговоренное время и обязуется вернуть ее, выплатив проценты. Фактически с момента заключения договора средства переходят под полный контроль кредитной организации. Ее специалисты решают, на какие цели их направлять (приобретение ценных бумаг, выдача кредитов и т. п.). Все риски при этом банк берет на себя.

Инвестор самостоятельно решает, куда, сколько вложить и в какой момент. Он также сам определяет, когда лучше выходить из актива или, наоборот, увеличивать его долю. Для принятия решения он может анализировать различную информацию в открытых и закрытых источниках, получать советы от экспертов и т. д. Но последнее слово именно за инвестором и он же принимает решение.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2021 году?

Что лучше: вклад или инвестиции? Ответить можно, только зная о целях вложения средств. Если надо только сохранить деньги в безопасности и компенсировать инфляцию, то можно выбрать вклад. Главное, в этом случае просто не выходит за пределы страховой суммы в 1.4 млн рублей на 1 банк.

Но если интересует именно выгода, то однозначно надо выбирать инвестиции. Если изучить доходность вкладов и инвестиций, то легко увидеть, что по депозитам практически невозможно получить больше 6-7%. В крупных банках ставки могут оказаться еще ниже – около 5.5%. Это лишь немного перекрывает инфляцию и фактически о доходе от депозита говорить сложно. Инвестиции же легко могут приносить до 10-15% годовых и более.

Куда лучше инвестировать вместо вклада в банке?

Понятно, что выбрать вместо вклада в банке самостоятельные инвестиции выгоднее. При этом инвестор непросто получает более высокую ставку, но и способен самостоятельно влиять на свою прибыль. Для этих целей существуют различные инструменты.

Средства можно вкладывать напрямую в конкретный бизнес, недвижимость или другие активы. Но для большинства инвесторов предпочтительный вариант, куда вложить деньги вместо банковского вклада – это фондовый рынок. Для приобретения ценных бумаг и других активов на нем необязательно иметь крупный капитал. Начать инвестировать можно и с небольших сумм.

Делать инвестиции на фондовом рынке россиянам проще всего на Московской Бирже через одного из брокеров, имеющих необходимую лицензию ЦБ РФ. Но на нем предлагаются различные инструменты для инвестиций. Каждый из них имеет свои особенности и нюансы.

Рекомендуемый брокер для инвестиций на бирже — БКС Брокер или Тинькофф Инвестиции .

Инвестировать в акции в текущем году следует с осторожностью. Рынок перегрет, и многие эксперты прогнозируют на нем кризис в 2021-2022 годах. Его итоги могут оказаться непредсказуемыми. По опыту прошлых сложных периодов даже гигантам рынка их удается успешно преодолеть не всегда.

Рекомендуется пользоваться следующими инструментами:

• Облигации надежных компаний. Если выбирать бумаги с фиксированной доходностью, то можно найти облигации, позволяющие получить от 8-15% годовых. Это существенно выше, чем ставки по вкладам. При этом, например, надежность облигаций компаний с госучастием обычно не ниже.
• Долларовые активы. Присмотреться можно к долларовым ETF, еврооблигации. Сам доллар также чувствует себя довольно уверенно и способен принести неплохую прибыль.
• ПИФы и БПИФ. Этот инструмент будет интересен тем, кто не хочет самостоятельно заниматься подборкой бумаг для портфеля. Все управление средствами фонда осуществляет профессиональная команда управляющей компании. Они же при необходимости продают одни бумаги и покупают взамен их другие. Большинству инвесторов подойдут смешенные фонды, состоящие из акций и облигаций различных компаний. Они сочетают довольно хорошую доходность при средних рисках.

Российские граждане для увеличения доходности по инвестициям в фондовый рынок на срок от 3 лет могут использовать специальный тип брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). За его пополнение можно получить вычет по НДФЛ на сумму до 400 тыс. р. в год. Итоговая выгода может составить до 52 тыс. рублей за год. Вместо данного вычета, можно выбрать также вариант с освобождением дохода по ИИС от налогов.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2021 году? Ответ на вопрос однозначен – инвестиции. Вклады подойдут лишь для хранения некоторых сумм, доступ к которым может потребоваться срочно. Из доступных вариантов инвестиций предпочтение стоит отдавать фондовому рынку, а из предложенных на нем инструментов следует обратить внимание на облигации крупных компаний, долларовые ETF, еврооблигации, а также ПИФы и БПИФы смешенного типа. Уровень дохода по ним достаточно высок, а риски при этом находятся на среднем уровне или ниже. Но все же надо понимать, что любые инвестиции несут определенные риски и делать их надо ответственно.

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/kuda-vlozhit-rubli-rekomendacii.html

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/investiczii-ili-bankovskij-vklad.html

Источник

Источник